Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

Расходы на оплату коммунальных платежей составляют значительную часть бюджета российских семей. И их нужно оплачивать каждый месяц.
Ниже представляю способы оплаты этих платежей не только онлайн но и с получением cashback за такие платежи.

Актуальность 11 апреля 2018.
В таблице представлены карты банков РФ, доступные к получению на данный момент.

Кешбек за ЖКХ и электроэнергию при оплате картами онлайн.

  • Восточный банк Кредитная карта Тепло КБ 5% практически живые деньги. The best choice!
  • Карты банка МКБ — 5%. Все круто, но регион ограничен. Подробности по ссылке
  • Карта «Всё Сразу» РайффайзенБанк КБ до 5 %, достаточно долго ждать превращения их в деньги, если хотите 5% то надо ждать 20 месяцев и тратить минимум 50000 рублей в месяц. Если не хотите ждать так долго и быстрее получить кешбек, то реальных денег выйдет всего 2%.
  • Мультикарта ВТБ24 нужны большие траты (от 75000 руб) чтобы получать 2% деньгами или до 4% бонусами коллекции ( 4% коллекции = живым деньгам ~ 3,5%)
  • Кредитка Тинькофф АА — КБ 2% милями.
  • Карта Cashback Альфа Банк — КБ 1%.
  • Хоум Кредит дебетовая карта «Польза» КБ 1% живыми деньгами (через Пользу) доступен через пару-тройку дней сразу после проведения списания операции.Подробнейший обзор карт доступен по ссылке
  • Кредитная карта Хозяина Россельхозбанк – КБ 1%.
  • Карта МТС Деньги Weekend – КБ 1%.
  • Карта «Пятерочка» Почта банк — КБ 1% баллами.
  • Карта Рокетбанк КБ 1% рокетрублями.

Кешбек за ЖКХ и электроэнергию при оплате картами онлайн. (карты уже не выдаются новым клиентам)

  • Кредитная карта Голд Кешбек банка Хоумкредит 2%
  • Доходная карта Альфабанк 2%
  • Дебетовая карта «Космос» банка Хоумкредит 1%

Лайфхак.

Денег нет,

а выпить хочется

, но кешбек за ЖКХ хочется.

Опосредованный кешбек.

Ваш Банк не платит за МСС коммунальных услуг 4900, но платит за МСС 5399.

Пример Росбанк, Бинбанк, Тачбанк, итд итп.

На сайте aliexpress пополняем номер Мегафона.
Можно по ссылке

https://recharge.aliexpress.com/mobile_recharge_4_pc.htm?spm=a2g0s.9042311.0.0.rqDB41&sellerAliId=926525601
Можно и в мобильном приложении aliexpress.

Лимит таких платежей 10000 рублей в месяц — максимум 500р за раз и далее без особого фанатизма.)
Получаем в салоне Мегафона карту Мегафон. Подробный обзор здесь
Этой картой платим на указанных внизу сайтах.

Итоговой кешбек по опосредованной схеме.
7% Росбанк Сверхкарта первые 3 месяца!
5% на постоянке на картах Бинбанка (Бинбанк при подключенной программе бинбонус с категорией кешбека инет-покупки).
До 3% баллами на постоянке (карта Тачбанк)

Места (агрегаторы), где платим услуги ЖКХ без комиссии.

https://pay.kvartplata.ru/https://www.tinkoff.ru/payments/categories/kommunalnie-platezhi/ (разлогиниться или использовать для логина телефон неизвестный Тинькофф банку — последнее время кешбек такой способ уже не дает, Тинькофф проводит платеж через свою виртуальную карту)

Статья будет дополняться. Полезные комментарии приветствуются.

Обновлено 10.07.2022.

Мало того, что тарифы на услуги ЖКХ постоянно растут, так ещё и способов оплатить эти услуги без комиссии становится всё меньше и меньше.

Однако варианты оплаты ЖКУ без комиссии и даже с кэшбэком всё-таки существуют, и именно эту тему мы сегодня и рассмотрим.

Прежде чем ответить на вопрос, как оплатить ЖКХ без комиссии, нужно сказать пару слов о том, когда нужно платить за услуги ЖКХ.

Когда нужно платить за услуги ЖКХ

В статье 155 п.1 жилищного кодекса РФ «Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги» говорится, что плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом либо решением общего собрания членов товарищества собственников жилья, жилищного кооператива или иного специализированного потребительского кооператива:

А вот пени, согласно п.14 той же статьи, начинают начисляться только с тридцать первого дня после наступления установленного срока оплаты:

Другими словами, нужно выяснить в своей управляющей компании установленный срок оплаты ЖКХ (обычно это 10 число месяца, следующего за расчётным) и отсчитать от него 31 день, чтобы узнать дату, до которой на самом деле можно погасить задолженность за коммунальные услуги без каких-либо штрафов и пеней. В течение этого времени деньги на квартплату вполне могут полежать на вашем расходно-пополняемом вкладе.

Пример:

Допустим стоимость ЖКУ у вас составляет 2022 руб. Вместо оплаты услуг 1 числа месяца, Вы заплатите, скажем, только 5 числа следующего месяца (прибавили 31 день к сроку платежа, обычно это 10 число, и взяли запас в 5 дней на случай задержки платежа. Пени в этот период не начисляются).

Т.е. 35 дней вы сможете распоряжаться суммой в 2022 рублей по своему усмотрению. Эти деньги можно положить на накопительную карту, например, на «Халву» от «Совкомбанка» с 7,5% годовых.

Воспользуемся финкалькулятором, чтобы посчитать свою выгоду:

В итоге, только на сроке оплаты ЖКХ мы сэкономили 36 руб. Может это и немного, но всё-таки 0,72%. Соответственно, если вы оплачиваете коммунальные услуги не только за себя, но и за родственников, то сумма экономии будет более существенной.

Оплата ЖКХ без комиссии

Самый простой способ оплаты ЖКХ без комиссии – это обычный межбанк из кредитных организаций, где он бесплатный. В платёжке обычно есть все необходимые реквизиты для осуществления банковского перевода: ИНН, КПП, расчётный счёт, БИК, наименование поставщика услуг (а если их там нет, то недостающие сведения всегда можно получить в своей управляющей компании или ТСЖ).

Какие банки позволяют совершать межбанковские переводы без комиссии, можно узнать в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

В качестве выгоды можно зачесть сэкономленное время. Пользуясь интернет-банкингом, вы платите коммуналку, не вставая с дивана, а не стоите в очереди в кассу.

Оплата ЖКХ картой без комиссии и с кэшбэком

В этом разделе, к сожалению, универсального рецепта нет. Всё зависит от конкретного региона и конкретного поставщика услуг. Некоторые компании-поставщики позволяют оплачивать коммунальные услуги на своих сайтах и в своих личных кабинетах. МСС-код обычно при этом выдаётся 2022 («Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода»). Также без комиссии и с кэшбэком можно оплатить коммуналку в некоторых банкоматах.

Карта «Польза» от «Хоум Кредит»: 10% годовых на остаток при заказе онлайн, бесплатное обслуживание, кэшбэк 10% на одежду и обувь, 3% на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

Есть карты, которые дают кэшбэк за МСС 4900, например, «Кукуруза» – 1,5% баллами, платежная карта «Билайн» – 1% («Кукуруза» и «Билайн» добавили 2022 в список исключений), карта «Космос» от банка «Хоум Кредит» – 1%, кредитки «РСХБ», а также дебетовая карта МИР «Россельхозбанк-Роснефть» – 1%, у карты «Рокетбанка» предусмотрен 1% рокетрублями.

UPD: 11.01.2017
Карта «Райффайзенбанка» «ВСЁ СРАЗУ» дает 5% за оплату услуг ЖКХ реальными рублями. Подробнее в статье «Карта ВСЁ СРАЗУ от Райффайзенбанка: 5% кэшбэк на все покупки».

Также возможно найти своего поставщика ЖКУ на сайтах «Лёгкий платёж», «РУРУ», «Яндекс Деньги», «ГосУслуги».

Например, через сервис «Лёгкий платёж» можно оплатить ЖКУ Москвы без комиссии с карт, эмитированных ОАО «Банк Москвы»:

За услуги МГТС можно также без комиссии заплатить банковской картой на сайте «Лёгкий платёж»:

«Кукуруза» за это ещё и баллы даст:

Через «Яндекс Деньги» можно без комиссии заплатить за «Газпром МРГ» (Москва) и «ДС Эксплуатация» (ЖКУ):

Через «РУРУ» можно оплатить газ без комиссии со счёта телефона «Билайн» (его можно предварительно пополнить карточкой, которая даёт кэшбэк за телеком):

Без комиссии и с кэшбэком возможно оплатить коммуналку в некоторых банкоматах. Вот отзыв клиента, который оплатил услуги «Межрегионгаза» картой «Кукуруза» в банкомате «Росбанка». Код операции был 4900, соответственно, за неё Кука налила 1,5% кэшбэка баллами (UPD: 11.11.2017: «Кукуруза» перестала давать кэшбэк за 4900):

В банкоматах «ВТБ» оплата ЕПД и телефона МГТС без комиссии по пенсионной бесплатной карте «ВТБ»:

В новом интернет-банке «Тинькофф Банка» (который финансовый супермаркет) у клиента получилось оплатить услуги ЖКХ с MCC 2022 картой «Кукуруза»:

UPD: 19.02.2017
Коммуналку можно оплатить с кэшбэком 2% «Доходной картой» от «Альфа-Банка», бесплатной при выполнении простых условий. Подробнее в статье: «Неуловимая Доходная карта Альфа-Банка: 2% кэшбэк на всё».

UPD: 13.08.2017
У банка «Восточный экспресс» появилась кредитная карта «Тепло», по которой положены 5% кэшбэка за MCC 4900. Подробный обзор читайте в статье «Кредитная карта Тепло от банка Восточный: 5% кэшбэк на связь и ЖКХ».

UPD: 11.11.2017
За ЖКХ можно платить на сайте dom.gosuslugi.ru, там довольно много поставщиков (своих поставщиков нужно искать по ИНН). MCC-код при оплате ЖКХ через этот сайт 4900, комиссии нет. Для входа в личный кабинет потребуется учетная запись на портале Госуслуги.(UPD: 03.09.2018: На портале dom.gosuslugi.ru появилась комиссия 1,1%, минимум 39 руб.)

За ЖКУ Москвы и Мосэнергосбыт можно также заплатить без комиссии с MCC 2022 на сайте «МТС», «Тинькофф-банка».

За МСС 2022 ещё дают кэшбэк «Мультикарта» от «ВТБ24» (при обороте по карте от 75 000 руб./мес. кэшбэк получается в районе 3,6%-3,8%) и «Карта Мира» в пакете услуг «Привилегия» (каша также около 3,6-3,8%).

Получить кэшбэк за оплату услуг ЖКХ можно при использовании карты-посредника «Мегафон» (баланс телефона равен остатку по карте). Для этого нужно пополнить баланс «Мегафона» на сайте мобильного оператора с MCC 4814. За этот MCC «Кукуруза» с «Двойной Выгодой» даст 3% кэшбэка (без «Двойной выгоды» – 1,5%), «Билайн» даст 1%, карты «МКБ» — 1%..

Если нужна скидка на связь «МТС», то оплачивать коммуналку можно и с помощью карточки «МТС Smart Деньги» (кэшбэк в районе 3,5-4%, зависит от региона и тарифа).

UPD: 12.02.2018
Оплатить услуги ЖКХ с MCC 2022 и без комиссии можно на сайте системы «Город»:

Если вашего поставщика услуг нет в справочнике, то его можно туда добавить, для этого нужно прислать его полные реквизиты на адрес [email protected]:

Судя по отзывам, организации довольно оперативно добавляют в справочник поставщиков услуг:

UPD: 03.09.2018
Система «Город» ввела комиссию в 1,2%, минимум 25 руб. за оплату услуг ЖКХ из раздела «Оплата ЖКХ-РФ» (позже комиссия была снижена до 1%):

Видимо, стараются стимулировать оплату ЖКХ по номеру Единого лицевого счета (ЕЛС), она как раз с 1 августа 2022 на сайте kvartplata.ru осуществляется без комиссии:

Чтобы найти раздел оплаты по номеру ЕЛС, нужно на главной странице нажать на «Поиск услуг», а затем на кнопку «по ЕЛС»:

Единый лицевой счет, утвержденный в качестве уникального идентификатора для государственной информационной системы жилищно-коммунального хозяйства (ГИС ЖКХ), представляет собой 10-значный код помещения и потребителя, вносящего за него плату. Код формируется автоматически, и, согласно приказу Минстроя России, в обязательном порядке включается в новую форму квитанций за жилищно-коммунальные услуги с конца мая 2022 года. На практике, конечно, не все поставщики услуг ЖКХ внесли необходимые данные в систему ГИС ЖКХ, и уж тем более не все печатают этот код на квитанциях.

Проверить, присвоен ли ЕЛС вашей квартире и, соответственно, узнать его можно на сайте dom.gosuslugi.ru.

Из личного кабинета на dom.gosuslugi.ru щелкаем на вкладке «Подключенные ЛС к личному кабинету»:

В открывшемся списке я нашел ЕЛС для одного своего адреса, а вот других не было. Нажимаем на кнопку «Подключить лицевой счёт»:

Дальше либо адрес квартиры добавится после указания всех реквизитов, и вы узнаете её единый лицевой счет, либо высветится сообщение, что номер активного лицевого счета для данного помещения не найден. Это означает, что ваш поставщик услуг ЖКХ пока не передал необходимую информацию в систему ГИС ЖКХ:

UPD: 28.11.2018
Некоторые пользователи пишут, что сайт kvartplata.ru ничего не находит по их ЕЛС. Проблема решается просто, нужно всего лишь несколько раз повторить попытку, обычно с 3-4 раза все обнаруживается:

Новая «Альфа-Карта с преимуществами» даст 1,5-2% кэшбэка за MCC 4900.

Хорошим вариантом для оплаты ЖКХ является кредитка «120 дней без %» от «УБРиР» (если успеть её оформить до конца 2022 года, то положено бесплатное обслуживание карты в течение всего срока её действия, вместо 2022 руб./год). Будет кэшбэк 1% за МСС 2022 + длинный честный грейс до 120 дней, эквивалентный ещё 2% каши.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ «120 ДНЕЙ БЕЗ %»

UPD: 10.07.2022
В третьем квартале по дебетовым картам «МКБ» можно получать кэшбэк 5-7% за оплату услуг ЖКХ (в зависимости от вида карты), если выбрать соответствующую категорию в качестве любимой.

В начале июля система «Город» выпустила мобильное приложение «Квартплата+», там оплата услуг ЖКХ из раздела «Оплата ЖКХ – РФ» сейчас без комиссии (если платить на сайте, то будет комиссия 1%), MCC 4900.

Вывод

Тарифы постоянно меняются, как и размер комиссии за оплату тех или иных услуг на различных сервисах. В третьем квартале 2022 самый простой вариант получения кэшбэка в 5-7% за MCC 2022 — это дебетовые карты «МКБ» (оплата коммуналки доступна для выбора в качестве любимой категории). Также стабильно 5% за ЖКХ наливают кредитки банка «Восточный» («Восторг», «Кэшбэк», «Базовая») с активированной категорией «Тепло». На сайте kvartplata.ru по номеру ЕЛС (единый лицевой счет) можно заплатить за ЖКУ без комиссии.

Понятное дело, вечно этот аттракцион невиданной щедрости действовать не будет. Что ж, когда условия изменятся, придумаем что-нибудь ещё :)

Может показаться, что нужно прикладывать слишком много усилий, чтобы проверять сайты поставщиков услуг, следить за тарифами и комиссиями сервисов, через которые вы платите коммуналку, а выгода получится не такой уж и существенной. В принципе, доля истины тут есть.

Если кэшбэк вас не очень интересует, просто оплачивайте услуги ЖКХ межбанковским переводом без комиссии, не выходя из дома, это все же гораздо рациональнее, чем стоять в очереди в кассу.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Чаще всего за оплату ЖКХ кэшбэк не начисляется. Некоторые банки предлагают специальные кредитные и дебетовые карты, позволяющие вернуть часть денег, потраченных на погашение счетов за жилищно-коммунальные услуги.

Где заказать такой карточный продукт, вы узнаете из данной статьи.

В каких банках можно оформить карту с кэшбэком за ЖКХ?

Операции по оплате коммунальных услуг (электричества, газа, водоснабжения, отопления, утилизации отходов) классифицируются банками кодом MCC 4900.

После совершения платежа информация о нём передаётся в кредитную организацию для расчёта и начисления кэшбэка. Если транзакция не включена в программу лояльности, вернуть часть затрат не получится.

Некоторые банки выпускают специальные карты для оплаты ЖКХ без комиссии и с кэшбэком. Другие кредитные организации предлагают карточные продукты, владельцам которых может возвращаться минимальный процент при погашении счетов за жилищно-коммунальные услуги.

Ниже представлена таблица, содержащая лучшие предложения банков для оплаты ЖКХ.

Банки предлагают дополнительные бонусы и привилегии. Чтобы выбрать оптимальный в вашем случае вариант, ознакомьтесь с характеристиками каждого карточного продукта, указанного в таблице.

Карта «Тепло» Восточного Банка

Недостаток этой карточки – платный выпуск. За изготовление карточного продукта необходимо заплатить 150 рублей. Обслуживание также осуществляется платно – за 99 рублей в месяц.

Плюсы карты «Тепло»:

  • начисление на остаток от 10 000 рублей до 7% годовых;
  • кэшбэк в размере 5% за оплату ЖКУ и траты в аптеке;
  • возвращение до 40% от суммы расходов при совершении покупок через интернет.

Карточка может использоваться для получения пенсионных выплат. Подайте заявление в отделении банка – и вам не придётся отдельно обращаться в офис ПФР.

Кредитка «Восторг» Восточного Банка

Карточка выпускается и обслуживается бесплатно. Её преимущество – возможность выбора категории повышенного кэшбэка.

Для получения 5% от суммы затрат на ЖКУ, общественный транспорт и аптеки требуется настроить через личный кабинет категорию «Тепло». За прочие траты банк возвращает 1% от суммы, а за покупки через интернет – до 40%.

Выбирая эту кредитку, вы можете рассчитывать на следующие условия:

  • годовую ставку в размере 28%;
  • лимит кредитования от 10 000 до 300 000 рублей;
  • беспроцентный период пользования деньгами – до 90 дней;
  • выдачу в день обращения в офис.

Если вы решите дополнительно оформить кредитную карту Visa Gold, ПАО КБ «Восточный» гарантирует предоставление бесплатной страховки для путешествия за рубеж.

Кредитка «Кэшбэк» Восточного Банка

Хотя карта выпускается за 1 000 рублей, платить за её обслуживание не нужно.

Клиентам доступен лимит вплоть до 400 000 рублей и грейс-период до 56 дней. Размер ставки начинается от 24% годовых. Если на счёт зачислить собственные деньги, на остаток начисляется до 4% годовых.

Для получения кэшбэка за аптеки, общественный транспорт и ЖКУ необходимо выбрать специальную категорию «Тепло». Условия возвращения части затрат соответствуют тарифу «Восторг».

Кредитка Visa Platinum Light Восточного Банка

Основная кредитная карта оформляется бесплатно, если вам было выслано персональное банковское предложение.

В остальных случаях требуется заплатить разовую комиссию в размере 3 000 рублей. При этом вносить ежемесячные сборы за обслуживание кредитки не нужно.

Её преимущества:

  • грейс-период до 56 дней;
  • лимит кредитования до 500 000 рублей;
  • выдача в день обращения в банк;
  • начисление до 4% годовых на остаток собственных денег на счёте.

Процентная ставка определяется персонально в размере от 24% годовых.

Условия возвращения части затрат на ЖКУ соответствуют тарифам «Восторг» и «Кэшбэк».

Кредитка ALL Airlines Банка Тинькофф

За покупки начисляются бонусные мили, обмениваемые на стоимость билетов любых перевозчиков.

Чтобы получить кэшбэк бонусами в размере 1% за оплату ЖКУ, необходимо совершить платёж через мобильное приложение или интернет-банкинг. Данная услуга предоставляется исключительно для кредитной карты ALL Airlines.

За прочие покупки вы можете получить мили:

  • от 3 до 30% от суммы – за предложения компаний-партнёров;
  • от 5 до 10% от суммы – за использование сервиса «Тинькофф Путешествия»;
  • 3% от суммы – за покупку билетов на сторонних площадках;
  • 1% от суммы – за иные траты через личный кабинет;
  • 2% от суммы – за прочие категории расходов.

Кроме этого, вам будет доступна бесплатная страховка для поездки за рубеж и беспроцентная рассрочка до одного года при совершении покупок у партнёров банка. Карточный продукт доставляется в любой город Российской Федерации бесплатно в течение недели.

Минимальный размер годовой ставки – всего 15%. Пользоваться деньгами без оплаты процентов можно в течение 55 дней.

Если вы выбрали оплату ежемесячной комиссии за обслуживание кредитки, для освобождения от сбора достаточно тратить не меньше 50 000 рублей в месяц. В противном случае банк будет удерживать 249 рублей.

Кредитка «Всё сразу» Райффайзенбанка

Банк предоставляет клиентам возможность получать повышенный кэшбэк до 5% за любые покупки – от бронирования номера в отеле до оплаты ЖКХ.

На счёт будут начислены соответствующие баллы, которые можно обменять на реальные рубли либо подарочный сертификат банковского партнёра.

Кредитка предоставляется на следующих условиях:

  • с грейс-периодом до 52 дней;
  • с лимитом кредитования до 600 000 рублей;
  • с доступом к скидкам до 30%;
  • с годовой ставкой от 29%;
  • с возможностью выбора индивидуального дизайна.

Клиентам также доступна бесплатная доставка кредитной карточки.

Дебетовая карта «Уютный космос» Рокетбанка

За расчёт в «Любимых местах» клиенты банка получают кэшбэк величиной до 10%, а за прочие расходы, включая оплату ЖКХ – 1%. На счёт начисляются специальные рокетрубли, обмениваемые на реальные деньги. Максимально при погашении счетов за коммунальные услуги можно вернуть до 500 рублей в месяц.

Плюсы карточки «Уютный космос»:

  • бесплатное обслуживание;
  • начисление на остаток 5,5% годовых;
  • бескомиссионные переводы в сторонние банки до 30 000 рублей в месяц;
  • возможность бесплатной доставки в отдельных городах.

Счёт также можно оформить в евро и долларах. В этом случае на остаток баланса также начисляются проценты: в первом случае ставка составляет 0,01% годовых, а во втором – 0,1% годовых.

Дебетовая карта «Москарта» от МКБ

Каждый клиент, оформивший эту карточку, может рассчитывать на следующие бонусы:

  • бескомиссионные переводы до 50 000 рублей в месяц;
  • начисление до 5% годовых на остаточный баланс;
  • выбор двух категорий повышенного кэшбэка в размере 5%;
  • снятие денег в любом банкомате мира без комиссии при сумме операции свыше 3 000 рублей;
  • предоставление скидок от партнёров.

В качестве категории повышенного кэшбэка вы можете выбрать оплату ЖКХ. Максимально возвращается 5% от суммы расходов. На счёт поступают баллы, обмениваемые на стоимость прежних покупок. Чем выше уровень вашего участия в программе «МКБ Бонус», тем больше категорий вы сможете настроить.

Для бесплатного обслуживания карточки необходимо выполнить одно из условий банка, например, ежемесячно тратить как минимум 30 000 рублей.

Другие предложения банков

Гарантия возврата части затрат на оплату ЖКХ предоставляется владельцам дебетовой карты Рокетбанка «Открытый космос».

Карточный продукт обслуживается платно – за 290 рублей в месяц, однако от внесения комиссии можно освободиться, например, ежемесячно совершая покупки на сумму от 20 000 рублей. Порядок начисления кэшбэка не отличается от условий по тарифу «Уютный космос».

Если вам не требуется кредитка, но нужен кэшбэк за ЖКХ, обратите внимание на дебетовую карту Райффайзенбанка «Всё сразу». При подаче заявки до конца сентября вам не понадобится платить за её обслуживание. На остаток начисляется до 5,5% годовых, а кэшбэк за все расходы, включая оплату коммунальных услуг, достигает 3,9%.

Вы можете оформить любую карту МКБ, участвующую в программе лояльности «МКБ Бонус», чтобы получать кэшбэк в размере 5% за оплату счетов ЖКХ:

  • «Москарту»;
  • «Москарту» Black;
  • кредитку «Можно больше».

Минимальный кэшбэк до 1% за оплату коммунальных услуг и прочие расходы, не относящиеся к специальным категориям покупок, предлагают МТС Банк, Хоум Кредит Банк и Альфа-Банк.

Перед выбором карточного продукта внимательно ознакомьтесь с условиями возвращения части ежемесячных затрат. При необходимости получите консультацию специалиста.

Как заказать карту с кэшбэком за оплату ЖКХ?

Подать заявку можно через банковский сайт или при личном обращении в территориальный офис. Если вы заказываете дебетовую карту, вам достаточно подготовить паспорт; если же кредитную – дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность и/или трудовую занятость.

Учитывайте, что дебетовую карту получить проще. Как правило, заявителю достаточно быть совершеннолетним и иметь гражданство РФ.

Меньше требований к клиентам, желающим оформить кредитку, предъявляют в Тинькофф Банке, Альфа-Банке и МТС Банке.

При этом многие финансовые организации не предоставляют кредитные карты лицам 18–20 лет. Например, ПАО КБ «Восточный» выдаёт карточки заёмщикам с 21 года, а ХКФ Банк – с 22 лет.

Как оплатить ЖКХ с кэшбэком и без комиссии?

Многие банки предлагают погасить счета за коммунальные услуги без оплаты комиссионного сбора через мобильный или интернет-банкинг.

Однако не всегда в таком случае клиенту гарантируется начисление кэшбэка. Нередко для возвращения части денег следует внести платёж через официальный сайт оператора ЖКУ или онлайн-сервисы (например, портал государственных услуг, систему «Город»).

Внимательно ознакомьтесь с тарифами банка перед внесением платежа за ЖКХ. При необходимости получите консультацию у специалиста в офисе или через call-центр.

Например, для начисления кэшбэка в размере 1% за оплату коммунальных услуг по кредитке ALL Airlines платёж необходимо совершить через личный кабинет.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.

Подробнее о карте

  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Подробнее о карте

  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.

Подробнее о карте

  • Выписки по карте — бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Подробнее о карте

  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Оплачивать коммунальные услуги без комиссий — это  хорошо. Но еще лучше получать кэшбэк за ЖКХ. Цены постоянно растут. И коммуналка не исключение. Кто-то платит 5 000 рублей за квартиру, другие 7-10 тысяч в месяц.

Cash back позволил бы получать выгоду в несколько сотен рублей ежемесячно.

Проблема только в том, что практически у каждого банка, предоставляющего программу возврата за покупки — коммунальные платежи входят в список исключений (код МСС — 4900).

По ним возврат денег не положен.

Ликбез!

MCC код — обозначает вид деятельности предприятия. Данные передаются в банк при безналичной оплате товаров и услуг.

Именно по переданным кодам банк и производит возврат средств за покупки (из списка категорий участвующих в программе).

Нужный нам MCC — 2022 как раз и обозначает коммунальные платежи (в том числе свет, газ, водоснабжение, сбор и удаление отходов).

На рынке банковских услуг есть несколько предложений, где пресловутый код MCC-4900 не входит в список исключений. И это как раз наш вариант.

Получать можно от скромных 1% до щедрых 5% при оплате коммунальных услуг.

Из статьи вы узнаете, какие же карты дают кэшбэк за коммуналку?

Итак, поехали.

Пять процентов за Все сразу?

Карточный продукт от немецкого банка Raiffeisenbank. Если нужен хороший cash back за еду, коммуналку, мобильную связь или аптеки — вам сюда.

Есть 2 варианта получения пластика:

  • кредитная;
  • дебетовая карта.

Условия по картам идентичные. Кроме льготного периода по кредитке. Поэтому в обзоре не будем разделять, а рассмотрим в совокупности.

По карте наливают до 5% каши. Не стоит пугаться приставки до….. Если у конкурентов, это означает повышенный кэшбэк только за покупки в промо-категориях (когда процент возврата может доходить и до 30%, и даже 50-80%). Но только за ограниченные траты за определенный вид покупок (обычно не массовых). То у Райфа капает за все одинаково.

Стоимость обслуживания.

Любая карта обойдется в 2022 рублей в год. Дополнительная (на ваше же имя) — в аналогичную сумму.

Банк периодически проводит акции — дарит бесплатный первый год обслуживания.

На допки тоже можно поймать халяву, в виде отмены платы за обслуживание. Банк часто проводить подобные (но и многие другие) акции. В итоге, можно получить все бесплатно и пользоваться внутри семьи.

Как оформить?

Дебетовая карта выдается без проблем по одному паспорту.

Для кредитки нужно предоставление справки о доходах (2-НДФЛ, либо по форме банка — рекомендуемая сумма от 25 тысяч в месяц) или отметки в загранпаспорте о пересечении границы за последний год. Но даже это не гарантирует положительного решения.

Совет!

При оформлении кредитки будет навязана страховка. Отказ от нее до получения карты — повышает вероятность невыдачи самого пластика. Лучше принять все как есть, а после в личном кабинете самостоятельно отключить услугу.

Бонусы (он же кэшбэк).

При оплате картой товаров и услуг банк начисляет не живые деньги, а бонусы.

Балльная система выглядит немного запутанной. И сразу понять сколько это будет в деньгах затруднительно.

  • За каждые потраченные 50 рублей дают 1 балл по дебетовой карте, со второго года — 1 балл за 100 рублей.
  • По кредитке все постоянно, без изменений — 1 балл за 50 р.

Округление баллов происходит в меньшую сторону. При покупке на 49 рублей ничего не начислят. За 99 рублей капнет 1 балл.

Баллы можно обменять на живые деньги, либо сертификаты от партнеров: Яндекс.такси, Ozon или мили. Курс обмена зависит от накопленного количества баллов. Чем их больше, тем лучше курс (причем в разы).

Путем нехитрых вычислений получаем, что для получения 250 рублей нужно потратить — 25 000 рублей. В итоге кэшбэк за покупки составит всего 1%. Не густо.

Курс обмена (как и реально получаемый cash back) улучшается при накоплении баллов.

Больше баллов — лучше курс

В первых двух случаях для получения денег нужно потратить 50 и 200 тысяч рублей соответственно. Это будет соответствовать реальному кэшбэку в 1,2 и 2%.

Самый выгодный курс достигается при накоплении 20 000 баллов. Но для его получения нужно потратить ровно миллион. В итоге это и дает искомые 5% кэшбэка.

Сумма вознаграждения радует глаз — 50 000 рублей!

Может показаться, что достичь этого тяжело. Отчасти согласен.

Но есть определенные преимущества по карте.

Банк наливает бонусы практически за все покупки, в том числе и за оплату услуг ЖКХ. Список МСС-кодов исключений у Райфа достаточно короткий. За мобильную связь, интернет, продукты питания, аптеки начисляется кэшбэк.

Список исключений MCC-кодов за покупки по карте

Это позволит накапливать баллы намного быстрее, чем по стандартным картам с внушительными ограничениями на начисление cash back.

Срок жизни баллов 3 года с момента покупки.

При ежемесячных тратах в 40 000 рублей — искомая сумма в 1 миллион достигается за 2 года. При 30 тысячах — за три.

Коммунальные услуги по карте можно оплачивать не только за себя, но и за друзей и родственников. Получая дополнительную копеечку в виде накопления баллов.

Райффайзен постоянно дарит свои клиентам различные бонусы и плюшки. Например, в день рождения владельцу каждый год прилетает 500 подарочных баллов (что соответствует 2022 рублям).

Из последних прошедших акций:

  • дарили билеты в кино;
  • бесплатные сертификаты на покупки в магазинах;
  • денежный бонус за совершения первых покупок — 500 — 700 рублей;
  • скидка на поездку в Яндекс.Такси — 700 рублей.

Нужно знать!

По карте есть ряд условий, можно сказать ограничений и недостатков.

  1. В месяц начисляют не более 2022 баллов (аналог трат 75 тысяч рублей).
  2. По дебетовой карте со второго года идет начисление 1 балла за 100 рублей (вместо 50 за 1 год).
  3. Ограничение в 2022 баллов в месяц дает максимальный годовой лимит в 18 000. И за первый год обменять накопленное по максимальному курсу (50 тысяч рублей за 20 000 баллов) не получится.
  4. Во второй год нужно будет продлевать срок дебетовой карты за деньги (1490 рублей), но с меньшим курсом начисления. Но лучше открыть кредитную карту и сохранить повышенный уровень cash back. Баллы не сгорают и являются общими для владельца кредитки и дебетовой карты.

Владельцы дали карте другое название — «Не Все Сразу». С одной стороны, отсрочка в получении вознаграждения огорчает. Но не за просто же так капает 5% за покупки. Должны же быть какие то неудобства.

Кстати, Райффайзенбанк можно смело отнести к честным. Все свои обязательства он выполняет гарантированно. Многие владельцы уже достигли заветного лимита и получили 50 тысяч рублей в качестве cash back.

Восточный банк — карта «Тепло»  5% — за ЖКХ и аптеки

Банк предлагает возвращать 5% в повышенных категориях и 1% за остальные траты. Предложение постоянное и не зависит от времени, как в других банках.

С марта 2022 года банк Восточный перестал начислять кэшбэк за категории 2022 — 2022 (сотовая связь в том числе).

Например, Тинькофф банк каждые 3 месяца назначает новые категории, по которым дается высокий кэшбэк. И практически никогда за вышеуказанные торговые операции.

Вот как выглядит предложения на главной странице сайте.

Основные тарифы и условия.

Карта кредитная с льготным периодом кредитования — до 56 дней. С момента первой покупки длится расчетный период (ровно месяц). Далее вам дается 20 дней (платежный период) погасить задолженность за все приобретения в прошлом месяце.

Например.

Первая покупка была совершена 1 октября. До 31 октября оплачиваете картой все товары и услуги. 1 ноября банк присылает вам выписку (сумма покупок за октябрь). Задолженность нужно оплатить в течении 20 дней (до 20 ноября).

За все покупки совершенные в ноябре — оплатить нужно будет уже до 20 декабря.

Таким образом — льготный период будет длиться от 20 до 56 дней.

Самое главное пополнять карту вовремя. Тогда вы не переплатите ни одной лишней копейки.

С другой стороны никто не запрещает внести собственные средства и использовать только их. Превратив карту в обычную дебетовую.

Стоимость обслуживания.

Карта Мир. Единовременная плата — 800 рублей за выпуск пластика. Срок действия 5 лет. Плата за годовое обслуживание не взимается.

Зная секретный алгоритм, кстати прописанный в тарифах, можно получить пластик не платя банку 800 рублей.

Условия получения.

Необходима регистрация в регионе присутствия банка. Паспорт и стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Для заемщиков моложе 26 лет — дополнительно нужна справка о доходах, либо стаж от года на последнем месте работы.

Карта оформляется в течении 30 минут в отделении банка.

Система кэшбэк.

Банк начисляет cash back 5% в повышенных категориях и 1% за остальные покупки.

К повышенным относятся оплата коммунальных услуг, связь, общественный транспорт и аптеки.

В договоре это четко прописано.

В течении 5 дней после совершения операции баллы зачисляются на бонусный счет.

Ими можно компенсировать любые прошлые операции. В итоге на счет возвращаются реальные деньги.

Например.

Оплатили ранее электроэнергию на 700 рублей. В личном кабинете выбираете эту операцию и компенсируете баллами. Семьсот рублей падает вам на карту.

По карте можно получить кэшбэк только за покупки до 100 тысяч в календарный месяц. На все что сверху — баллы не капают.

Если оплачивать только коммуналку, аптеки и связь, получаем максимум, что можно получить за месяц — 5 тысяч рублей.

Особенности карты.

Важно!

Срок жизни баллов — 24 месяца. По обычным категориям — баллы становятся активными через 30 дней с момента операции. В повышенных — через 90 дней.

Очень важно!

Операции из личного кабинета (интернет-банк и мобильное приложение) расцениваются банком как снятие наличных.

В итоге это выливается в дополнительные комиссии за обналичку (4,9% от суммы + 399 рублей), выпадение из льготного периода (проценты будут начисляться сразу по кредитной ставке).  И не получение обещанных 5% за ЖКХ и прочие операции.

На собственные средства это правило не распространяется.

Выход один — совершать оплату только на сайтах поставщиков товаров и услуг.

Пополнение.

Вносить деньги на карту можно только в «родных» банкоматах. Партнеров у банка Восточный нет. Сам пластик не умеет стягивать деньги с других карт.

Гасить кредит лучше за 3-4 дня, до окончания платежного периода.

Большой cashback от OTP bank — 7%

Банк ОТП предлагает воспользоваться своим продуктом с возвратом 7% за совершенные покупки.

На выбор можно установить «Любимую» категорию.

Их шесть:

  • семейная;
  • авто;
  • развлечения;
  • путешествия;
  • шоппинг и красота;
  • все для дома.

Интересующая нас категория скрывается в «Семейной».

В нее к сожалению связь не входит. Зато есть интересующие нас коммунальные услуги и аптеки. И .. ВНИМАНИЕ! Супермаркеты, продуктовые магазины и товары для детей и будущих мам. И за все начисляется 7%.

Получается некая универсальная карта с возвратом за самые популярные траты.

Основные условия:

  • обслуживание бесплатное;
  • плата за СМС отсутствует;
  • пластик кредитный. С беспроцентный периодом — 55 дней;
  • максимальный размер cash back — 3 тысячи рублей в месяц;
  • за покупки до 100 рублей начислений нет.

К слову сказать, другие категории тоже довольно интересные. Но самый главный минус карты — категория повышенного кэшбэк устанавливается раз и навсегда при оформлении пластика. В будущем поменять невозможно.

Более подобно с основными условиями и некоторыми нюансами использования карты можно ознакомиться в полном обзоре на карту Большой cashback.

Совкомбанк — снова 5 процентов

Уже не актуально. Банк свернул программу.

Клиентам банка доступна услуга оплаты ЖКХ с возвратом 5% обратно на счет. Деньги поступают на счет в течении 10 рабочих дней. Максимальный размер кэшбэк составляет 2022 рублей в месяц. Что соответствует тратам в 20 тысяч.

Банк наливает кашу за «вкусные категории:

Карта бесплатная. СМС-оповещения и обслуживание — ноль.

На этом можно было бы и закончить. Но получение карты вызывает определенные сложности. Как и сама «правильная» оплата услуг для зачисления вознаграждения.

Получение карты.

Нужно открыть счет «Мой доход». Вам выдадут неименную пластиковую карту. Сразу попросите доступ в интернет-банк (ИБ).

Но для получения пластика нужно быть зарплатным клиентам банка или открыть вклад с повышенной ставкой.

Ваши действия:

  1. Идем в банк и просим открыть счет.
  2. Изъявляем желание стать зарплатным клиентом. Вам дадут реквизиты банка для перечисления зп вашей бухгалтерией.
  3. Реквизиты можете не отдавать. После получения карты можно продолжать пользоваться в течении года без проблем.

Ближе к истечению 12 месячного срока использования карты необходимо будет открыть вклад в Совкомбанке. Если не хотите надолго морозить деньги — выбирайте короткий период вклада -1-3 месяца. Главное, чтобы на момент окончания последнего 12-го месяца был действующий вклад.

Таким образом, вы сохраните право на повышенный 5% кэшбэк за коммуналку.

Совершение платежей.

Оплачивать ЖКХ обязательно нужно в ИБ и только по сохраненному шаблону. В обход схемы вознаграждение начисляться не будет.

  1. Создаем Шаблон платежа в ИБ. Выбираем из списка нужного поставщика услуг.
  2. Если его нет, то придется создать по свободным реквизитам (иконка «Перевод организации»). Заносим наименование и реквизиты (расчетный счет, БИК, КПП, ИНН). В категории «платежи» выбираем обязательно «коммунальные услуги».
  3. Сохраняем шаблон без оплаты.
  4. Для осуществления платежа выбираем шаблон и производим оплату.

На первый взгляд кажется все сложным. Но когда зайдете в ИБ все будет интуитивно понятно. Тем более шаблон вы создаете только один раз. Далее от вас потребуется только прописывать сумму платежа.

Особенности.

За каждую платежку, совершенную по шаблону взимается комиссия. От 0,5 — до 2%. Иногда присутствует минимальный плата в 70 рублей. Здесь все индивидуально и конечная сумма зависит от региона и поставщика услуг.

Перед совершением платежа вы будете уведомлены о размере комиссии.

В итоге реальный кэшбэк при оплате за коммунальные платежи будет гораздо ниже заявленных 5%.

3-4,5% при комиссиях 0,5 — 2%.

Плата при фиксированных 70 рублей за операцию при мелких платежах будет убыточна. Чтобы выйти хотя бы в ноль, необходим платеж в 1 400 рублей.

За 3 000 рублей реальный кэшбэк составит — 2,6%, при 4 000 — 3,25%, за 5 тысяч — получаем 3,6% каши.

Выход один — либо только оплачивать крупные операции по карте. Либо накапливать задолженность несколько месяцев — и гасить все сразу одной операцией.

Другие карты

Есть еще несколько предложений банков, наливающих кашу за код МСС-4900 (коммуналку). Но условия по ним не очень. В пределах 1-1,5%. И в большинстве случаев не живыми деньгами, а фантиками.

Не думаю, что ради такой мизерной выгоды стоит заводить отдельный пластик.

Рекомендую: Карты с максимальным кэшбэк за покупки

Просто перечислю существующие варианты:

  1. Карта Кукуруза — 1,5% баллами.
  2. Рокетбанк — 1% рокетрублями.
  3. Россельхозбанк — 1% рублями.
  4. Польза от Хоум Кредит — 1%.
  5. Русский Стандарт дает 1%.

На сайте Госуслуги (https://dom.gosuslugi.ru/) можно не только оплачивать услуги ЖКХ без комиссии, но еще и получить кэшбэк по следующим картам:

  • Доходная от Альфа-банка — 2%;
  • Космос от Home Credit — 1%;
  • Рокет — 1%;
  • Россельхозбанк — 1%;
  • Мультикарта и Карта мира от ВТБ — от 1 до 3,5% (при больших оборотах).

В заключение

Все же большинство банковских карт не позволяют возвращать деньги за операции оплаты ЖКХ. Остальные же делают это неохотно. И ставят различные ограничения, для получения выгоды владельцам карт. Отсрочка начисления положенного вознаграждения, лимиты на максимальный месячный размер кэшбэка, либо просто дополнительные комиссии.

Банкам не выгодно выплачивать деньги за коммунальные операции. Основная их цель, предоставляя услуги по возврату денег за коммуналку — это привлечение новых клиентов. А наличие кэшбэка за ЖКХ — это дополнительное преимущество перед конкурентами и плюшка (или приманка) для нас — пользователей.

Представленные в обзоре предложения — пока лучшие на рынке, позволяющие получать максимально возможный cash back за коммуналку.

Возможно, что-то было упущено: некая скрытая особенность карты или продукт, не попавший в статью, но выгодный в использовании.

Пишите в комментариях.

Всем больших и жирных кэшбэков!

Экономить можно и на оплате услуг ЖКХ и электричества, получая за это кэшбэк. Оплатить услуги ЖКХ (ЖКУ и связь) без комиссии можно массой способов, начиная от Сбербанка-онлайн. Но немногие знают, что за это можно еще и кэшбэк получить, 1-2%, а то и 7-8%. Сложность заключается в том, что при оплате таких услуг передаются такие MCC-коды, которые в большинстве банков находятся в списке исключений и никак не бонусируются при оплате картой, основные коды:

  • MCC 2022 — Коммунальные услуги, электричество, газ, вода
  • MCC 2022 — Провайдеры телекоммуникационных услуг (проводная и мобильная связь)
  • MCC 2022 — услуги связи и телевидения

(Последнее обновление — февраль 2022)

MCC 2022 почти везде в исключениях (Тинькофф, Сбербанк, Альфа, ВТБ и т.п.), но по нему кэшбэка могут налить:

  • кредитка «Тепло» банка «Восточный» — 5%;
  • карты Хоумкредита «Польза«, «Космос» и кредитки «Польза» — 1%;
  • Рокетбанк — 1%;
  • Кредитка Card Credit Plus — КредитЕвропаБанк — 1%;
  • кредитная карта хозяина Россельхозбанк — 1%;
  • Фреш-карта / МИнБанк — 1%;

Для MCC 2022 по услугам ЖКУ больше годных карт:

  • карта Большой Кэшбек от ОТП: 7% в категории «Семейная» (до 30.06.2022)
  • дебетовая карта «Тепло» от банка Восточный и его же кредитная карта «Кэшбэк» с категорией «Тепло»:  5%, лимит кэшбэка 2022 рублей
  • карта ВсёСразу от Райффайзенбанка: кредитка 5% и дебетовка до 4%
  • Мультикарта-Привилегия от ВТБ: 5%
  • Мультикарта от ВТБ: до 4%
  • карты Хомукредита с Пользой:  1%
  • кредитная карта Хозяина от РСХБ: 1%

карты, которые уже не выпускают:

  • Матрёшка от ВТБ — Банка Москвы: 3%
  • Доходная от Альфы: 2%
  • кредитка Хомяка: 1-2%

Разумеется, платить нужно не в интернет-банке вашего банка (исключение — Хоумкредит, там можно), а на сайте поставщика услуг (при его наличии, без комиссии) или посредника (бывает без комиссии, а если с комиссией, то минимальной, которая перекрывается кэшбэком, если нет другого способа).

Приведем примеры поставщиков услуг где можно оплатить ЖКХ и/или связь картой напрямую:

  • МТС, Билайн, Мегафон — сайты этих операторов мобильной связи;
  • Мосэнергосбыт, Акадо (интернет и ТВ) — возможна оплата на сайте картой;
  • МГТС и ЖКУ Москва — оплата через payment.mts.ru

Примеры посредников: Яндекс.Деньги, ГосУслуги, «МТС-деньги» (комиссии — нет), Интернет-банк Тинькофф (для клиентов банка комиссии нет), система «Город» (комиссия 1.2%). Рекомендуется сначала изучить, какой MCC-код будет выдаваться при оплате через посредника картой тому или иному поставщику. Например, при оплате МГТС или Билайн-интернет через Яндекс.Деньги сервис выдает MCC 7299, телевидение и интернет Акадо — MCC 4900,  и при оплате мобильной связи МТС — 4900. Оплата через paymant.mts.ru телевидения и интернета Акадо — MCC 2022 (связь). Для жителей СПб, если у Вас розовые квитанции от ВЦКП, то Вам на https://kvartplata.info/home/. Заводите Личный кабинет, оплачивайте без комиссии.

Дополнительно 1% кэшбэка можно получать от сервиса МТС, если зарегистрироваться через их приложение — МТС-Cashback и платить, залогинившись в него или через сайт.

Не плати за связь и смартфон с MTC Cashback! Зарегистрируйся с моим промокодом GEgbZL2Y , соверши сегодня покупку и получи 250 ₽ подарочного кэшбэка. Просто перейди по ссылке, и промокод будет автоматически применен при регистрации: https://mtscashback.app.link/and/GEgbZL2Y

08/02/2022 — на сайте pay.mts.ru появилось объявление, что он будет закрыт, вместо него все платежи будут происходит на сайте МТС-деньги — payment.mts.ru .

Оплата детского сада: https://vp.ru/providers/sadikirossii/ — MCC 4900. 1,2% комиссии + 7% кэшбэка. Важно выбрать именно  «оплата любого детского садика». Вариант «оплата в бюджетную организацию» даст другой MCC-код и кэшбэка не будет.

Пример. Оплачиваем ЖКУ картой «Польза» в интернет-банке Тинькофф (кэшбэк 1%). Разумеется, для этого у вас должна быть и карта Тинькофф (любая). В интернет-банке Тинькофф выберите шаблон оплаты вашего поставщика услуг ЖКХ. Но в качестве источника оплаты выберите не карту Тинькофф, нажмите на отмеченную «птичку», выберите нижний пункт из выпадающего списка «другая карта» и введите данные вашей карты («Польза» Хоумкредит). При оплате ЖКУ, вы получите MCC 2022 и 1% кэшбэка бонусами «Пользы».

Точно также можно использовать не Хоумкредит, а карту «Большой Кэшбэк» от ОТП-банка. В следующем месяце после 10-го числа вам должно капнуть 7% от этой операции в ОТП-банке.

Особенности оплаты через ЛК Тинькофф. При оплате платежа надо быть внимательным. Операция в основном проходит с MCC4900, но может быть и MCC 2022 — это код для перевода средств, тогда не будет кэшбэка, а при оплате кредиткой можно попасть на комиссию и вылет из грейса. Внимательно читать полученное СМС-сообщение о подтверждении платежа. Если в сообщении указан поставщик услуг, то будет MCC 4900.
Примеры:

ОПЛАТА ЖКУ через Тинькофф 
«Если при оплате на сайте спрашивает код подтверждения.

===Магазин: Tinkoff Bank 
Дата: 22.11.17
Номер карты: **** **** **** ===
СМС приходит
===Никому не сообщайте! Tinkoff Bank (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Тогда это перевод Tinkoff Bank МСС 2022

Если при оплате на сайте спрашивает код подтверждения
===Магазин: Ergosbyt. TINKOFF
Дата: 22.11.17
Номер карты: **** **** **** ====
СМС приходит
===Никому не сообщайте! Ergosbyt. TINKOFF (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Тогда покупка в магазине Ergosbyt
. TINKOFF MCC 4900

Для ЕПД Москвы это смс вида —
===Никому не сообщайте! ZhKU Moscow. TINKOFF (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Это покупка и MCC 4900
Если смс поступает с указанием Вашего поставщика услуг (управляющей компании), то это правильный платеж с мсс 4900.

Короче. Тем, кому лениво всю эту тягомотину (хотя я старался!) читать.

Официальный >>>сайт SecretDiscounter<<< дает возможность получать кэшбэк за ЖКХ.

Да и за другие покупки в нем, разумеется. В общем, регистрация открыта и бесплатна. Процент выше всех.

Оплатить ЖКХ без комиссии — уже успех, а если удастся с этого дельца еще кэшбэк провернуть — то это почти праздник. Многие популярные карты с кэшбэком прописывают, что за оплату связи, интернета или за коммунальные платежи вы не получите нихрена. Вот такая несправедливость.

А тарифы тем не менее дорожают с каждым годом. И я не хочу 6 тысяч в месяц выкладывать из своего кармана, не получая с этого процент.

А вы хотите?

Итак, разберем карточки, с помощью которых можно получить кэшбэк с такой неприятной процедуры, как оплата жкх.

Коммуналка нынче не дешево обходится

#всесразу от Райффайзенбанка

Наверное, эта карта сейчас самый популярный продукт Райффайзенбанка, про нее даже в журналах печатают.

Начисление баллов зависит от типа карточки: кредитная или дебетовая.

  • По кредитке стандартно выплачивается по 1 баллу за 50 рублей;
  • По дебетовой карте только в первый год вы получите 1 балл за 50 рублей, в последующие годы 1 балл можно будет получить только за 100 рубликов.

Баллы платятся за абсолютно все операции по карточке, но кэшбэком в месяц можно получить не более 2022 баллов.

Суть бонусов и возврата денег

Баллы копятся, затем в личном кабинете их можно потратить на покупку сертификата от партнеров, обменять на деньги либо спустить на благотворительность.

Партнеров несколько: Яндекс.Такси, Озон, S7.

Предложения разные, но суть такая: чем больше баллов накопится — тем выгоднее их потом обменивать.

Помимо баллов за траты, два раза в год вас будут радовать, надеюсь, подарочки от Райффайзенбанка: 300 баллов вы получите на день рождения и 200 на новый год.

При этом балл не равен рублю.

500 баллов 250 рублей
1000 баллов 600 рублей
4000 баллов 4000 рублей
20000 баллов 50000 рублей

Размер кэшбэка в процентах зависит от того, сколько баллов вы накопите перед тем, как обменять их. Минимальный процент — 1, а максимальный — до 5 по кредитке и до 3,9 по дебетовой.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка

Космос от Хоум Кредит

Универсальная карта, бесплатная в первый год. Удобна повышенным кэшбэком 3% на популярные категории:

  • кафе и рестораны;
  • транспорт и АЗС;
  • путешествия.

Помимо этого, платится 1% на абсолютно все покупки по безналу, включая ЖКХ, оплату связи и налогов, даже страховка входит.

Карта Космос работает на основе программы Польза, и кэшбэк начисляется баллами этой программы, которые в личном кабинете переводятся по курсу 1:1 к рублю. По категориям повышенного кэшбэка можно получить 3 т.р. в месяц. За все категории обобщенно. За остальные покупки — 2т.р. в месяц.

Дополнительным плюсом будет начисление 7% годовых на остаток на накопительном счете. Таким размером сейчас и не каждый банк в своих вкладах может похвастать.

Карта Рокетбанка

Карта Рокетбанка

Карточка, напоминающая предыдущую, но имеет свои особенности. Так же 1% на абсолютно все покупки, включая оплату платежек, связи и прочей фигни. Также есть повышенный кэшбэк, но тут с ним сложнее. Каждый месяц предлагается на выбор 5 торговых компаний, из которых можно выбрать только 3. И по ним кэшбэк будет до 10%.

Часто выпадает какая-то фигня, но пару раз были супермаркеты.

Так же, как и Космос, Рокеткарта выплачивает процент на остаток на счете, но тут он слегка ниже — 6,5%. Рокеткарта бесплатна: и выпуск, и обслуживание, и даже доставка. Ведь отделений у него нет.

Есть одна изюминка. Она в том, что кэшбэк начисляется в рокетрублях и перевести его в деньги можно, только когда он достигнет 3000.

Многих это смущает, но не меня. Меня вообще мало что смутит в этой жизни.

All Airlines от Тинькофф банка

>>>БЕСПЛАТНАЯ ЗАЯВКА НА КАРТУ ALL AIRLINES<<<

Да, самая популярная карточка от Тинькофф — Black — не начисляет кэшбэк за оплату ЖКУ.

Видимо, это потому что она черная. Но ее соратница ALL Airlines этим занимается и довольно успешно.

Карта от Тинькофф

Вот какие проценты нам предлагает кредитка All Airlines:

  • Бронирование авто и отелей – 10%;
  • Самолеты и поезда – 5%;
  • Остальные покупки (в том числе и оплата ЖКХ) – 2%.

У дебетовой карты показатели чуть ниже:

  • Бронирование автои отелей – 8%;
  • Билеты на поезд и самолет – 3%;
  • Все остальное – 1,5%.

Кэшбэк начисляется милями, которые в личном кабинете можно потратить на рейсы любых авиакомпаний.

Это очень здорово, поскольку не надо привязываться к одному авиаперевозчику и скупать только его билеты — так можно и в стоимости проиграть.

Для любителей путешествовать — это лучшее предложение на рынке, но и для оплаты коммунальных услуг кэшбэк тоже выше среднего: 1,5% по дебетовой и 2% по кредитке.

Дебетовая карта с CashBack от Альфа-банка

Популярная карта, поскольку и кэшбэк предлагается очень достойный, и банк сам по себе не шарашка какая-нибудь. Вот, что тут по условиям возврата:

  • АЗС — 10%;
  • Рестораны и кафе — 5%;
  • Остальное — 1%.

В остальное и входит кэшбэк за ЖКХ. Плюс к этому на остаток счета начисляется 6% годовых.

Но не все так сладко. Понятно, что карта с такими приятными процентами не бесплатна. Но и, чтобы получить кэшбэк, надо тратить минимум 20 тысяч рублей в месяц.

Не непосильная сумма, но требование. А я не люблю, когда с меня требуют.

Тем более, получается, что кэшбэк при оплате коммунальных услуг будет такой же, как и в бесплатном Космосе. А стоимость карты CashBack от Альфа — 2022 рублей.

Максимум от УБРиР

Карта с «заморочками» от УБРиР

Сложная для понимания карта, у которой куча заморочек.

Начнем с того, что карт на самом деле две: Visa Classic и Visa Gold.

  • Стоимость карты в год составляет 2022 руб. для классик и 2022 руб. для голд;
  • Максимальный возврат в месяц без повышенного % — 500 руб. по обычной карте и 2022 руб. – по золотой;
  • Лимит повышенного кэшбэка в месяц – 500 руб. по классик против 2022 руб. на золоте.
  • Сумма на счету для бсплатного обслуживания по карте Classic – 12 т.р. и 30 т.р. – по Gold.

Карта возвращает по 1% со всех покупок, кроме казино. Эх, не рвануть с этой картой в Вегас. Также есть категории повышенного кэшбэка, которые банк устанавливает самостоятельно на 2-3 месяца.

Кроме того по карте можно получить % на остаток, если на ней осталось более 20 т.р:

  • траты до 12 т.р. — 5% годовых;
  • траты свыше 12 т.р. — 7,5% годовых.

Хороший процент предлагается, выше чем у конкурентов, да и условия приличные. Жаль только, что категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком.

«Тепло» от Восточного банка

Какое провокационное название. Ведь сейчас так не хватает тепла. Эта карта была создана для оплат услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета, общественного транспорта. И даже покупок в аптеке. За это все вернется целых 5%. И за все остальные покупки вернется типичный 1%.

А еще у карточки бесплатное обслуживание, а выпуск стоит всего 800р.

За это вы получаете именную кредитную карту платежной системы Мир. А внутри этой системы есть еще дополнительно своя бонусная система.

Условия по карте от Восточного банка

С этим банком сотрудничает сервис Cash4brands, поэтому переходя через личный кабинет к партнерам программы есть возможность получить кэшбэк до 40%.

Но надо помнить, что оплачивать ЖКХ надо не через личные кабинеты банков, а на сайте поставщика коммунальных услуг. Только так можно получить максимальный возврат, поскольку часто за работу в личном кабинете или интернет-банке кэшбэк не зачисляется.

Также коммунальные платежи можно оплачивать на сайте Тинькоффа, даже если не являетесь клиентом банка. А если являетесь, то разлогиньтесь и используйте другой номер мобильного для оплаты ЖКХ, чтобы получить кэшбэк.

В обзоре представлены наиболее удачные карточки по рынку в целом с кэшбэком на ЖКХ. Выбирать только по проценту ЖКХ не совсем логично, так как много бабла вы на этом не поднимите.

Экономия на ЖКХ возможна!

Исходить надо из своих потребностей — если любите путешествовать — Тинькофф, нужна универсальная карта — Космос, если у вас большие траты — будет выгодна Альфа. А если большие траты в аптеках – «Тепло» Восточного банка.

Так что выбирайте по своим потребностям и начинайте экономить!

>>>ПЕРЕЙТИ К ПОКУПКАМ<<<

       В ранних своих постах, посвящённых финансовым хакам, кэшбэкам, дебетовым и кредитным картам  я обратил внимание на одну вещь. Многие комментаторы откровенно недоумевают, когда слышат про то, что за коммунальные услуги можно платить без комиссий и с кэшбэком. 

      Ребзя! Не нужно платить банкам за оплату коммунальных услуг. Банки — это обычные посредники, которые берут ваши деньги и переводят эти деньги коммунальным конторам. Некоторые банки считают, что они оказывают вам великую услугу и начинают брать комиссии за подобные платежи. Ёпта, сделали одолжение! На самом деле банки рвут свои жопы, только бы вы несли им свои денежки. Поэтому приучайте себя к мысли, что за транзит ваших денег вам должны платить банки, а не наоборот. Окей? 

       Давайте разбираться.  

       Я уже затрагивал тему, как можно совершать межбанковские переводы в адрес физических и юридических лиц без походов в банк и без комиссий (подробно здесь). Оплата ЖКХ в операционной кассе в банке — это тот же самый межбанковский перевод, который совершает за вас банковская маринка. Маринка в кассе принимает ваши копеечки и транзитом через консолидированный счет банка отправляет деньги на счет поставщика коммунальных услуг. 

      Если вы оплачиваете коммунальные услуги в личном кабинете банка по номеру лицевого счета, то этот платёж также является межбанковским переводом, просто банк привязывает ваш лицевой счет к готовому шаблону межбанковских реквизитов. 

       Поэтому самый простой способ платить за коммунальные услуги без комиссий — это взять у вашего поставщика коммунальных услуг банковские реквизиты и переводить деньги с вашего личного счета напрямую. Просто указываете в назначении платежа номер лицевого счета, адрес, ФИО и, собственно, за что вы платите (свет, газ, обслуживание и т.п и т.д). Многие банки позволяют совершать подобные переводы бесплатно. 

        Нас же интересует оплата ЖКХ с кэшбэком, и чем он будет больше, тем нам лучше. Для этого нам нужно подобрать банковские карты, которые наливают кашу за МСС-код 4900. Тыдыщ. 

        Давайте отдельно разберём, что такое  МСС-коды. 

        Иногда банковские маркетологи очень любят выдавать желаемое за действительное. Вот, например, реклама банка УБРИР, который обещает нам кэшбэк до 10 % за все покупки. 

      Очень щедрое предложение. Но давайте покопаемся в недрах тарифа. Уже на следующей странице банк уточняет, что 10% будет только в специальных категориях, а за остальные покупки будет стандартный 1%. Специальные категории банк сообщил чуть ниже по тексту: 

      Вроде все понятно, ездим на поездах в фитнесс-клубы и заправляемся в садоводческих магазинах, а банк за эти покупки вернет нам 10% каши в пределах лимитов. Но! Давайте включим паранойю и  провалимся на самое дно тарифов в скучные таблички. 

       Здесь мы видим, что банк начислит кэшбэк за некие МСС-коды. И даже перечисляет, за какие конкретно. 7941, 7997, 4111, 4112, 5200, 5261, 5172, 5541, 5542, 5983. Что это за цифры? Что за игра в имитацию? 

       Хотите знать почему в искусстве кашеварения это самая важная ее часть? Запоминайте. 

        MCC-код (англ. Merchant Category Code — «код категории продавца») — четырёхзначный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки при операции оплаты по банковским картам. Компании присваивается код MCC, когда та начинает принимать к оплате банковские карты. Как правило, код назначается банком, предоставляющим услугу эквайринга, при установке и настройке POS-терминала. Соответственно, для получения кэшбэка нужно, чтобы MCC-код POS-терминала, в котором осуществлена покупка, соответствовал МСС-коду, по которому банк обещает начислить кэшбэк. 

       Обязательно обращайте внимание на список МСС-кодов в банковских мануалах, а не на некие размытые рекламные категории, типа «Транспорт», «Путешествия», «Рестораны» и т.п. Например, в бонусных программах некоторых банков в категории «Рестораны» отсутствует фастфудный МСС-код 5814. Люди видят рекламу, в которой банк предлагает 100500% за категорию «Рестораны», заводят эту карточку и потом ходят по всяким макдачным, а на выходе получают стандартный 1%, жиробаство и печаль. Другой пример: банк обещает 100500% в категории Авиапутешествия, а если залезть в тарифы, то оказывается, что бонусируется только один МСС-код 2022 (Мойка самолетов, обслуживание и ремонт самолетов, хранение самолетов в аэропортах и сдача в наем ангаров аэропортов). Сколько раз вы оплачивали банковской картой мойку своего Аэробус 380?

       Для поиска информации по МСС-кодам рекомендую сайт http://mcc-code.ru, как определять МСС-код еще до покупки я расскажу в отдельном посте или по запросу в комментариях. 

                                                                    *****

        Практически всем pos-терминалам и платежным шлюзам в интернете, по которым принимаются платежи за коммунальные услуги, присвоен МСС-код 2022 (Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода). 

       В большинстве бонусных банковских программ 2022 находится в исключениях. Я даже не говорю про повышенные кэшбэки, а про стандартный — 1%. Сбербанк со своими 0,5% «спасибками» тоже поставил 2022 в блок.  Далее  я просто перечислю банки, которые наливают кэшбэк за мсс-код 4900. Лимиты каши, правила и условия, пожалуйста, смотрите в тарифах самостоятельно. 

— Восточный банк: кредитная карта и дебетовая карты с тарифным планом «Тепло» — 5%. Осторожно! Банк очень любит навязывать дополнительные платные услуги, поэтому даже опытные ребята обходят этот банк стороной. Дебетовую карту стали рекламировать совсем недавно, возможно будут положительные изменения;

— Карты банка МКБ — 5%;

— Карта «Всё Сразу» Райффайзенбанка: 5 % — если ждать 20 месяцев и копить бонусные балы, если не ждать то — 2%;

— Мультикарта ВТБ24, нужно тратить от 75 000 рублей в месяц, чтобы получать 2% деньгами или до 4% бонусами; 

— Кредитная карта Тинькофф All Airlines — 2% милями;

— Карта Cashback Альфа Банк — 1%;

— Кредитная карта Хозяина от Россельхозбанка — 1%;

— Карта Рокетбанка — 1% рокетрублями.

        Это только те банки, про которые я знаю, что они обязательно нальют кашу. Думаю, если поковыряться, то список банков расширится. 

         С оплатой ЖКХ банковскими картами вроде разобрались – платим карточкой, по которой бонусируется мсс-код 4900. Что делать, если ваш поставщик коммунальных услуг находится в 19 веке и принимает платежки только через банк или кэшем, а получить кэшбэк очень хочется? Решение есть! Для озалупливания ушлых коммунальщиков можно воспользоваться специальными финансовыми сервисами. Данные сервисы принимают ваши деньги с банковской карты и дальше отправляют межбанковским переводом поставщику услуг. Главное, подобрать финансовую прокладку с правильным мсс-кодом

         Для таких целей я использую сайт системы «Город». Сайт. 

         Сразу хочу уточнить. Я не знаю, что это за контора и почему они называют себя федеральной системой. Я не знаю конечных бенефициаров, мне это не интересно. Мне интересно только то, что ребята создали сервис, который позволяет платить за любые коммунальные услуги из дома, быстро и с кэшбэком. 

         Для оплаты нужно пройти по вкладке «Перейти к оплате». Далее нужно пройти простую регистрацию. Если ваш поставщик есть в базе данных (она огромная), то вы просто добавляете платежку в корзину и оплачиваете коммуналку на сайте правильной картой (мсс-код у системы город 4900).

         Главная ебовость данного сервиса в том, что если вашего поставщика услуг нет в базе данных, то вы можете добавить его туда самостоятельно. Для этого необходимо взять полные банковские реквизиты вашей коммунальной конторы и с помощью специальной формы отправить его ребятам из системы «Город». После заполнения формы, в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер и уточнит детали. Если все окей, то ваш поставщик коммунальных услуг появится в базе данных (идентификация по  ИНН). Все! Можно платить за все коммунальные услуги с кэшбэком. 

          Вот скриншоты квитанции оплаты коммунальных услуг на сайте системы «Город» (платил Рокетбанком). Красным обведен МСС-код и сумма кэшбэка. 

          Для оплаты ЖКХ можно использовать сайт «Госуслуги ЖКХ» (мсс-код 4900), но в базе поставщиков слабо представлены регионы, и нельзя добавлять свои реквизиты, как в системе «Город». 

*******

          Надеюсь, мой пост будет для вас полезным. Платить за коммуналку нужно без унижения в очередях и с финансовой выгодой. Если вам хочется уточнить детали, то, пожалуйста, напишите в комментариях. 

            Я готовлю пост, как платить налоги, штрафы и госпошлины с кэшбэком. На подходе постик, как платить за любую сотовую связь с кэшбэком от 5%. Не пропустите, подписывайтесь. 

Платите за коммуналку с кэшбэком, иначе это будут делать солдаты НАТО. 

Финансовые хаки: раз, два, три. Про личные финансы здесь. Про налоги тут. Про самый большой финансовый пассив в семейном бюджете можно прочитать здесь.

Общие принципы бесплатного перевода денег здесь (про межбанковские рейсы Центробанка в подвале поста).

Общие вопросы банковских карт здесь. Общие вопросы кредитных карт  здесь. 

Хотите научится летать дешевле, чем вам рассказывают трэвелблогеры?  Разрушаем легенды здесь и здесь. 

Чуть-чуть про покупки заграницей здесь. Полезное про Tax free здесь. Про Priority pass здесь. 

_________________________________________________________

Моя электрическая почта — [email protected]. Отвечаю и консультирую по финансовым хакам. 

Мой твиттор — @daskonto, пишу всякую хрень и отбиваюсь от азиатских спам-ботов. 

О себе. Борюсь с правовым нигилизмом и финансовой безграмотностью. Чемпион мира по лайфхакам по версии даблюэмвиэй. Свободное время провожу в отельчиках и самолетах. Люблю запивать портвейн егермейстером.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: