Как оформить кредит под залог земельного участка

МосИнвестФинанс

Звонок по России бесплатный

Вы остаетесь собственником,
а Ваша недвижимость будет
защищена
Федеральным законом
№102
по договору залога!

Расходы по сделке
за наш счет

Кредитная история
не важна

Деньги в день
обращения

Без подтверждения
дохода

Оформление
по 2-м документам

С регистрацией договора
в Росреестре

от 10.5%
годовых

Давайте индивидуально
рассмотрим условия
кредитования:

Какая сумма денег Вам необходима?

от 10.5%
годовых

Выберите способ
кредитования

Выберите способ кредитования

Банковское кредитование

Срок оформления от 1 дня

Частные инвестиции

Срок оформления 1 день

от 10.5%
годовых

Какая у Вас
кредитная история?

Укажите Вашу кредитную историю

Хорошая Были просрочки, но закрыл У меня есть открытые
просрочки

от 10.5%
годовых

Вы работаете?

Укажите где Вы работаете

Да, я работаю наемным
сотрудником Да, я собственник бизнеса Нет, я пенсионер Нет, я временно безработный

от 10.5%
годовых

Как бы Вы хотели
подтвердить свой доход?

Выберите способ подтверждения дохода

Я не хочу подтверждать доход Только по телефону Справкой по форме банка 2-НДФЛ / Декларация

от 10.5%
годовых

На какой срок Вы хотели
бы получить кредит?

Отправьте анкету нашему специалисту
и узнайте индивидуальные условия
по Вашей ситуации.

Расходы по сделке за наш счет

Кредитная история не важна

Деньги в день обращения

Без подтверждения дохода

Оформление по 2-м документам

С регистрацией договора
в Росреестре

Вы можете легко получить
кредит под залог земли

До 90% от стоимости
объекта

Потребуется только
паспорт
и
документы о собственности

Вы можете легко получить

кредит под залог земли

До 90% от стоимости объекта

Потребуется только паспорт

и документы

о собственности

Получить деньги

под залог земли

с МОСИНВЕСТФИНАНС —

это

РЕШИТЬ МНОЖЕСТВО

ПРОБЛЕМ:

Деньги требуются срочно, а брать
уже негде?

Мы можем выдать деньги в день
обращения!

Все отказывают из-за испорченной

кредитной истории?

Для

МосИнвестФинанс

Ваша
кредитная история не важна!

Собрались просрочки по текущим
кредитам?

Рефинансируем все текущие
кредиты

Недобросовестные кредиторы
требуют выписки
и отчуждения
права собственности?

Мы выдадим деньги уже сегодня
без смены собственника
и

никого

не придётся выписывать!

Получить деньги

под залог земли

с МОСИНВЕСТФИНАНС — это

РЕШИТЬ МНОЖЕСТВО

ПРОБЛЕМ:

Отправьте заявку на бесплатную
консультацию
кредитного специалиста,
который подскажет,
как лучше решить
именно Вашу проблему

Способ кредитования
выбираете Вы:

от 500 000
до 50 млн. рублей

от 300 000
до 100 млн. рублей

от 12 месяцев
до 30 лет

от 1 месяца
до 25 лет

от 10,5%

от 24%

Аннуитетный

Аннуитетный, Шаровый,
Дифференцированный

до 70% от стоимости

до 90% от стоимости

от 21 года до 50 лет

от 18 до 75 лет

Паспорт, документы
о собственности

Паспорт, документы
о собственности

от 1 дня

от 1 дня

Не просим

никого

выписывать

Не звоним

вам на работу

без Вашего согласия

Не забираем

оригиналы

документов

Взять деньги под залог
земли с

МосИнвестФинанс

:

Легко

Для подачи заявки нет

необходимости

предоставлять

справки и прочие бумаги —

достаточно иметь паспорт

и документы

на недвижимость!

Комфортно

Получая деньги под залог

недвижимости

или доли,

вы можете рассчитывать

на пролонгацию договора

и дальнейшее

проживание

на объекте!

Быстро

Вам не придется долго ожидать

решения

по заявке — ответ вы

узнаете в течение

30 минут

после обращения! Одобрение

в 99% случаев!

Этапы получения кредита

1

Вы звоните нам

или оставляете заявку

2

Мы разбираемся
в Вашей
ситуации
и консультируем Вас

3

На основе 2го шага
принимается
решение по
кредиту (99% одобрение)

4

Мы готовим договор пока
Вы
едете к нам в офис

5

Процедура подписания

и регистрации сделки

6

Вы получаете
наличные деньги

1

Вы звоните нам

или оставляете заявку

2

Мы разбираемся
в Вашей
ситуации
и консультируем Вас

3

На основе 2го шага
принимается
решение по
кредиту (99% одобрение)

4

Мы готовим договор пока
Вы
едете к нам в офис

5

Процедура подписания

и регистрации сделки

6

Вы получаете
наличные деньги

Требования к заемщику

ВОЗРАСТ ОТ 18 ДО 75 ЛЕТ

ПАСПОРТ ГРАЖДАНИНА

ЛЮБОГО ГОСУДАРСТВА

НЕДВИЖИМОСТЬ В МОСКВЕ,

МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ,

САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ, ТУЛЕ,

ТВЕРИ, КАЛУГЕ, РЯЗАНИ

Условия кредитования

СУММА КРЕДИТА

ОТ 300.000 РУБЛЕЙ

СТАВКА ОТ 10,5% ГОДОВЫХ

СРОК КРЕДИТОВАНИЯ
ДО 30 ЛЕТ

БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ

ВОЗМОЖНО РАССМОТРЕНИЕ

ПО 2М ДОКУМЕТАМ

ЛЮБАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

ЛЮБАЯ ФОРМА ПЛАТЕЖЕЙ

ЛЮБАЯ ЦЕЛЬ КРЕДИТА

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ДОХОДА

НЕ ТРЕБУЕТСЯ

ВЫ ОСТАЁТЕСЬ СОБСТВЕННИКОМ

НЕДВИЖИМОСТИ

ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ

ДЕЙСТВУЕТ ДО 30 ДНЕЙ

ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ ПОДБИРАЕТСЯ

ИНДИВИДУАЛЬНО

ДОГОВОРА ЗАЙМА И ЗАЛОГА

РЕГИСТРИРУЮТСЯ В РОСРЕЕСТРЕ

Часто задаваемые

вопросы и ответы на них

Реально ли взять кредит под залог, если недвижимость же заложена?

Да. Чтобы оформить новый займ, понадобится открытый договор и точная сумма,
необходимая для досрочного погашения действующей задолженности
. Во время
консультации, Вы получите точную информацию об особенностях и нюансах предстоящей
сделки
. После мы обговорим интересующие Вас условия, а затем переоформим кредит,
закрыв предыдущий.
Перезалог позволит:

  • Получить выгодные условия – пониженную ставку и продлённое время;
  • Собрать проблемные займы воедино;
  • Пополнить семейный бюджет или взять дополнительную наличность на собственные
    нужды.

Какая форма договора используется при залоговом кредитовании?

Классический договор займа и залога (ипотека в силу договора), которые официально
регистрируются в Росреестре.

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы оформить заём, понадобится предоставить:

  • паспорт гражданина, владеющего объектом залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Каковы сроки кредитования под залог?

В зависимости от выбранного кредитора кредит выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет.

Как долго оформляется кредит?

Время, необходимое на рассмотрение и одобрение заявки, зависит от выбранной кредитной
организации:

  • Банки могут проверять заявку и личность заёмщика в среднем от 1 дня до 2-х недель.
    Анкеты, поданные при содействии кредитного брокера, проходят комиссию быстрее;
  • Инвесторам на рассмотрение хватает одного рабочего дня с момента поступления
    заявки.

В отдельных случаях возможна выдача денежного аванса на время регистрации одобренного
договора в Росреестре.

Часто задаваемые
вопросы и ответы на них

Эти статьи могут быть
Вам интересны:

Чтение этой статьи займет:
3 мин. 23 сек.

Чтение этой статьи займет:
2 мин. 49 сек.

Чтение этой статьи займет:
2 мин. 22 сек.

Чтение этой статьи займет:
3 мин. 14 сек.

Чтение этой статьи займет:
4 мин. 37 сек.

Чтение этой статьи займет:
2 мин. 26 сек.

Чтение этой статьи займет:
2 мин. 04 сек.

Отзывы наших клиентов

Видео материалы размещены строго
с разрешения клиентов

Отправить свой отзыв

Ольга Петровна

Срочный залог

Татьяна Сергеевна

Срочный залог

Показать больше отзывов

Отправить свой отзыв

Наши партнеры

С нами сотрудничают более 60
частных инвесторов, а также:

Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита

Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.

К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.

В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.

Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.

Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.

Риск или выгода: чего больше для заемщика?

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

Выдачей кредитных средств

под залог земли

занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

  1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
  2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
  3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

Существует 2 вида кредита под залог:

  1. Нецелевой.

    Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.

  2. Целевые.

    Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Требования к залоговому имуществу

Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.

Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.

Мы расскажем об общепринятых требованиях:

  1. Земля – это собственность клиента банка.

    Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.

    В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.

    Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора. Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.

  2. Наличие инфраструктуры.

    Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).

    Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.

    Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.

  3. Земля не должна принадлежать государству.

    Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.

    Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.

    Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.

  4. Нет спора с соседями по участку.

    Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.

    Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.

  5. Площадь.

    Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.

    На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.

  7. Особое внимание уделяется оценке земли.

    Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.

    Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).

  8. Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.

Отметим, что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.
Еще один момент – это возрастные ограничения.
Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.

Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

Название банка Процентная ставка Сумма кредита Срок погашения Преимущества
Сбербанк От 13% До 10 миллионов руб. До 30 лет включительно ( в зависимости от вида кредита). Отсутствует комиссия за выдачу средств.
Россельхозбанк От 13% (Ставка зависит от срока кредитования). От 10 тыс. до 1,5 миллиона руб. 1-5 лет Присутствует много программ для выдачи кредита под залог земли.
Банк Москвы От 13,9% До 3 миллионов руб. До 3 лет Есть льготные каникулы.
Тинькофф Банк От 14,9% От 300 тыс. до 1 миллиона руб. До 5 лет Беспроцентный период 55 дней.
Дельтакредит От 12,5% Сумма зависит от стоимости земли. До25 лет Существует специальная программа по кредиту для строительства дома.

Займ под залог земли. Какие документы нужны?

Порядок проведения процедуры.

Нюансы в оформлении кредитов на строительство жилья

Для многих граждан взять кредит на строительство дома под залог земельного участка – это единственный вариант, который им по силам.

В банке такие договоры подписывают неохотно, ведь строительство длится не один год, к этому времени может упасть цена на землю.

Если вы решились подписать именно такой договор, то придется подготовить себя к дополнительным требованиям от банка.

Для кредиторов будет иметь большое значение, кто именно занимается воздвижением дома: сам заемщик или строительная организация.

Кредиты для ИП: 5 выгодных предложений

Деньги на реализацию задуманного плана клиент получит не все, кредит будет выдаваться частично.

Вооружившись полученными знаниями, вы сможете ответственно подойти к данному вопросу и обзавестись, наконец-то, домом своей мечты.

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

  1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
  2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется

    предоставлять

    документы на закладываемую недвижимость.

  3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
  4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
  5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется

предоставлять

документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

Другие полезные обзоры по теме:

Последние статьи этого автора:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Как показывает практика, кредит

под залог земли

пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит

под залог земли

необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ

под залог земли

трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит

под залог земли

сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

Можно ли взять кредит

под залог земли

с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

К числу форм залогового обеспечения можно отнести земельный участок. Этот вид займа позволяет получить большую сумму займа на продолжительный срок с невысокой процентной ставкой.

Что особенного в кредите под залог земельного участка? Прежде всего, это довольно долгий процесс сбора, подготовки и оформления документов. Кроме того, чтобы получить деньги, вам потребуется получить страховку на объект залога. К тому же, банки, дающие кредит под залог участка, не предоставляют небольших сумм, однако максимальный размер займа зависит от общей стоимости залоговой недвижимости. Главный минус такого кредита заключается в том, что заемщик рискует потерять свою недвижимость в случае, если не сможет погасить займ.

Расчет суммы кредита под залог участка

Перед оформлением кредита под залог участка земли объект залога оценивается специалистами банка. Если клиента не устраивает эта цена, он может пригласить независимых экспертов за свои деньги. После определения суммы кредита начинается процесс оформления договора. Для него необходимы стандартные документы — паспорт, ИНН, справка о трудоустройстве, доходах, документы на землю, а также согласие второго супруга на кредит под залог участка, если клиент состоит в браке.

Получить большую сумму в долг на любые цели в российских банках можно при условии обеспечения займа, в роли которого чаще всего выступает залоговое имущество. Главное условие - оно должно быть ликвидно и способно покрыть тело кредита с процентами. В числе залоговых объектов чаще всего встречаются квартиры, апартаменты и коммерческая недвижимость. Однако на рынке есть кредиторы, предлагающие взять деньги под залог дома или земельного участка.

Документы, необходимые для оформления кредита под залог дома

Чтобы оформить заем нужно познакомиться с его условиями на сайте финучреждения. Один из главных факторов одобрения заявки - подготовка полного пакета документов. Он включает:

  • паспорт заемщика;
  • второй документ на выбор (СНИЛС, военный билет, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительские права);
  • документ, официально подтверждающий доход (2-НДФЛ, справка по форме кредитной организации или выписка по расчетному счету для ИП);
  • документы, подтверждающие право собственности - свидетельство (при регистрации ранее 15.07.2016) или выписка из ЕГРН, а также выписка из домовой книги;
  • кадастровый или технический паспорт дома при регистрации ранее 1 января 2021 года, в ином случае технический план;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги залогодателя либо брачный договор в случае приобретения объекта залога во время брака, при его отсутствии заявление заемщика с указанием соответствующего факта на момент получения права собственности на недвижимость.

Важно! Созаемщикам, желающим получить деньги под залог частного дома, нужно предоставить паспорт и второй документ, а также свидетельство о госрегистрации права собственности.

Для заемщиков, имеющих статус ИП и граждан, занимающихся частной практикой, дополнительно могут понадобиться следующие документы:

  • декларация по ЕНВД на отчетный период;
  • справка по форме 3-НДФЛ;
  • патент на право использования системы упрощенного налогообложения.

Важно! После подписания договора нужно соблюдать правила пользования залоговым объектом и не допускать его частичной/полной утраты или повреждения, иначе банки могут потребовать полного досрочного возврата заемных средств.

Перед подачей заявки на кредит под залог жилого дома в области или земельного участка необходимо учитывать следующие обстоятельства:

  • отсутствие зарегистрированных лиц младше 18 лет;
  • один пакет документов на дом и земельный участок;
  • при наличии долевой собственности все обладатели долей автоматически будут считаться залогодателями;
  • при оформлении заявки необходимы фотографии залогового объекта;
  • если залогодателем выступает лицо, получившее дом в наследство по прошествии менее трех лет, требуется страхование риска утраты права собственности;
  • дом не может находиться в пределах ЗАТО.

Документы, необходимые для оформления займа под залог земли

При оформлении кредита под залог земельных угодий требования по документам к заемщику и созаемщику аналогичны. Некоторые отличия связаны с бумагами по земле. Пакет документации включает (на примере КБ «Восточный»):

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на землю (для участков, зарегистрированных до 15 июля 2021 года);
  • кадастровый паспорт (при регистрации ранее 1 января 2021 года)/межевой план (в случае регистрации позднее этой даты);
  • документы, подтверждающие юридические основания появления права собственности.

Банки, предлагающие кредитование под залог дома или земли

Восточный Банк предлагает в Москве и Санкт-Петербурге заем под залог недвижимости по ставке от 8,9% годовых на сумму до 30 млн рублей. Срок кредитования от 13 до 240 месяцев. В качестве обеспечения рассматривается коттедж или дом с земельным участком. Закладная оформляется по решению кредитора, требуется обязательное заключение договора страхования залогового объекта.

Специальные требования для частного дома:

  • площадь от 100 м2;
  • статус капитального объекта;
  • расположение в регионе присутствия банка;
  • отсутствие обременений.

КБ «АК Барс» предоставляет взаймы от 0,3 до 20 млн рублей (но не больше 70% от оценочной стоимости залогового объекта) на период от 12 до 240 месяцев под залог жилого дома с замлей. Минимальная ставка 12,5%, требуется страхование залогового имущества и документальное подтверждение дохода. Страховая премия не входит в сумму займа. При залоге жилого дома к базовой ставке добавляется 1 п.п.

Совкомбанк кредитует под залог дома с участком только жителей столицы и Подмосковья. Сумма займа составляет от 0,2 до 30 млн рублей. Срок возврата заемных средств на выбор 5, 7 или 10 лет. Ставка без финансовой защиты клиента от 21,65% в год, при подключении этой опции от 18,9%. Залоговый объект должен быть в пригодном для проживания состоянии. Обязательное условие - отсутствие обременений и заключенных сделок, которые направлены на его отчуждение. 

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Особенности кредитов под залог дома/участка

Российские банки не очень охотно выдают деньги под залог земельного участка из-за невысокого качества этого актива, который относится к категории не очень ликвидных. Если в качестве залогового имущества рассматривается только земля кредитору необходимо создавать резервы без учета ее стоимости.

В случае дефолта заемщика банки не спешат оформлять в собственность земельные угодья, так как регулятор обязывает формировать резервы на непрофильные активы, размер которых может достигать 50%.

Применимо к домам кредиторы выставляют широкий пул требований, соответствовать которым может далеко не каждая недвижимость. По умолчанию большинство банков готовы предоставить деньги под залог дома в области в сумме не более 70% от стоимости дома. При этом залогодатель может без ограничений владеть и пользоваться жилплощадью, соблюдая действующие нормы и правила.

Некоторые финучреждения (например, КБ «Восточный») требуют исключить из договора страхования возможность пресечения права собственности залогодателя на залоговое имущество по причине появления наследников, которые ранее не вступали в права наследования.

Большинство российских кредиторов, предлагающих займы с залоговым обеспечением, предпочитают иметь дело с квартирами, апартаментами, таунхаусами или капитальными нежилыми постройками. Количество предложений по кредитованию под залог дома с участком или земли сильно ограничено, а банки, присутствующие в этом сегменте, выставляют достаточно строгие требования к качеству недвижимого имущества.

Подписывайтесь на КредитСервис в Instagram, а также на наш канал в Телеграме по подбору кредитных предложений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: