Особенности рефинансирования кредита под залог земельного участка

Деньги в день обращения!

Сумма кредита до

100 МЛН. г

  • С любой кредитной историей!
  • По 2 документам: паспорт и право собственности!
  • Вы также остаетесь собственником своей земли!
  • Без справок о доходах и работы!
  • Никаких предоплат и скрытых комиссий!
  • Наличными до 90% от рыночной стоимости объекта!

Проверьте бесплатно свою кредитную историю онлайн

В отчете вы увидите вероятность одобрения кредита и узнаете свой скоринговый балл!

Проверить историю

Условия банка при получении кредита под залог земельного участка

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;

Необходимые документы: *

  • Паспорт, СНИЛС
  • Свидетельство на право собственности / Выписка из ЕГРН

* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.

Наши преимущества

Отменим обязательное страхование кредита, либо вернем деньги за страховку, что сэкономит Вам 20% от всей суммы кредита

Поможем получить кредит безработным, без справок о доходах и с любой кредитной историей

Гарантируем одобрение кредита в банке Москвы. Наши менеджеры будут сопровождать Вас от начала и до самого получения кредита

Мы не берем никаких предоплат и скрытых комиссий. Оплата нашей работы только после получения Вами кредита на руки

Если по каким либо обстоятельствам нам не удалось Вам помочь, то вся наша работа будет для Вас абсолютно БЕСПЛАТНОЙ

Как мы вам поможем

Вы оставляете
заявку

Мы бесплатно
консультируем
вас по телефону

Заключаем
договор в нашем
офисе

Вы получаете
наличные в банке

Оплачиваете нам
комиссию согласно
договора

Остро стоящие финансовые вопросы зачастую требуют оперативного решения. Таким решением может стать ссуда у частного инвестора, займ  в микрокредитной организации или участие в банковской кредитной программе. Микрокредитные организации и частные инвесторы зачастую работают с клиентами с плохой кредитной историей, имеющимися кредитными обязательствами или с просрочками по платежам. Таким образом можно оформить заем пенсионерам, заемщикам без дохода или без работы. Ссуды выдаются срочно, обычно требуется минимальный пакет документов, поэтому оформить займ можно без справок и без подтверждения финансовой состоятельности плательщика. Однако такой лояльный подход к выдаче кредитов таит опасности: это не слишком гибкие и привлекательные условия, высокие процентные ставки, ограниченное время возвращения займа. Отзывы держателей займов о МФО или частном инвестировании подтверждают – такой вариант далеко не идеален, практически не защищает заемщика.

На более выгодных условиях можно получить кредит под залог земельного участка, который предлагают многие банки Москвы. Подобные системы кредитования позволяют взять значительные суммы на длительный срок. При этом проценты по таким подтвержденным займам гораздо ниже.

Особенности кредитования под залог участка

Такие займы пользуются у потребителей меньшей популярностью, чем ссуды под залог имеющейся квартиры. Если про кредит под залог ипотечной квартиры знают практически все, то об особенностях кредитования под залог участка известно меньше. Каковы же они?

  • Прежде всего, залоговым имуществом может выступать участок под ИЖС. Чтобы взять такой займ, физическим лицам необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности. Также потребуется паспорт и страховой полис. Принять участие в кредитной программе могут только граждане России.
  • Есть ограничения по возрасту: кредиты не выдают людям старше шестидесяти пяти лет и младше двадцати одного года. Достаточно сложно оформить заем семьям с детьми, безработным.
  • Целевой или частный кредит с таким залоговым имуществом можно получить на сумму до ста миллионов рублей. Средняя банковская ставка по кредиту – от 8-9%.

Если деньги требуются срочно, надежнее не заниматься подачей заявок самостоятельно, а обратиться к профессионалам. Это кредитный брокер Хатон Кредит, который работает в этой сфере уже несколько лет.

Какую помощь оказывает брокер

Мы помогаем получить займы под залог недвижимого имущества: находящейся в собственности или продаваемой квартиры, участка земли. Мы сотрудничаем с ведущими московскими банками, поэтому знаем обо всех кредитных программах, разбираемся в их тонкостях и знакомы с их условиями. Таким образом, мы можем для каждого клиента определить, каковы его шансы на получение ссуды.

Прежде чем приступить к сотрудничеству, мы анализируем ситуацию, чтобы понимать, какие проблемы есть у конкретного заемщика. Если мы понимаем, что шансов на одобрение заявки нет, мы честно говорим об этом и отказываемся от сотрудничества.

Если же проблемы можно решить, мы указываем пути их решения, а также быстро готовим пакет документов, формируем заявки в несколько банков. Подаем мы их в течение одного дня, что практически невозможно, если обращаться к кредиторам в частном порядке.

После одобрения заявки мы контролируем заключение сделки и получение клиентом денег – их можно взять наличными или перевести на карту. Только после этого вы выплачиваете нашим менеджерам комиссионные.

На нашем сайте есть калькулятор для самостоятельного расчета процентов по ссуде, а также отзывы клиентов.

Сертификаты

Официальное сотрудничество с банками

Оставьте отзыв или задайте вопрос

Мы всегда оперативно отреагируем на ваше обращение

Абсолютно не согласен с таким минусом, как долгое оформление кредита под залог земельного участка. Этот аргумент был актуален лет 10 назад, когда не были развиты ни онлайн сервисы, ни законодательное регулирование соответствующих банковских продуктов. Сейчас ситуация изменилась. По собственному опыту — существует такая компания «Хатон Кредит» — денежные средства получил денежную сумму через 7 дней поскольку их специалисты не запрашивают массу лишних документов, а всю необходимую информацию получают из официальных сетевых источников. Все очень просто. Вообще приятно иметь дело с такими вот организациями.

Иван

Хотелось бы выразить огромную благодарность в адрес компании «ХАТОН ГРУПП». Большое спасибо менеджерам, которые работали со мной. Они знают толк в своей деятельности, помогли решить мои проблемы.
Ранее я обращалась во многие банки, которые постоянно отказывали из-за моей низкой заработной платы и несвоевременных платежей по предыдущим займам. Кредитный брокер решил проблему буквально за день. Рекомендую эту организацию всем друзьям и знакомым, обязательно обращусь в компанию повторно.

Елена

После рождения второго ребенка оказался в тяжелой жизненной ситуации. Автомобиль постоянно ломался, а без машины с двумя детьми очень сложно. Я работаю неофициально, к тому же, имею плохую кредитную историю. Несмотря на то, что все долги были закрыты, в выдаче кредита банки отказывали.
Обратился к кредитному брокеру «ХАТОН ГРУПП»
. Вежливые сотрудники фирмы максимально подробно рассказали про особенности оформления договора. Они помогли взять кредит с выгодными условиями, планирую погасить его досрочно. Спасибо за помощь!

Александр

Кредитование — неотъемлемая часть современного Мира. Практически каждый человек хоть раз за свою жизнь прибегал к получению кредита, к примеру, на покупку недвижимости, либо оформлял мелкий займ. Также часты случаи, когда у одного заёмщика имеется сразу несколько кредитных обязательств, у которых своя процентная ставка, сроки возврата и комиссии.

При невнесении обязательных платежей и регулярных просрочках на заёмщика накладываются пени и штрафы, увеличивающие размер основного долга. Если пользователь кредитных средств отказывается погашать займ, то банк вправе подать на него в суд и вернуть свои деньги, путём принудительной реализации личного имущества.

Однако существуют программы лояльности, по которым должник может уменьшить сумму задолженности и ежемесячных платежей, отменить начисление пени либо избавиться от обременений путём получения нового целевого займа.

Одной из такой программы является рефинансирование оставшейся непогашенной суммы займа. Чтобы оформить данную программу, заёмщику необходимо предоставить кредитору залог, которым может выступать как движимое, так и недвижимое личное имущество, в том числе и земельный участок.

Что это такое

Рефинансирование — программа перекредитования клиента с целью погашения уже имеющегося займа в другом банке. Получение нового кредита по данной программе позволяет должнику выполнить обязательства перед кредитором, избежав увеличения задолженности из-за начисления процентов и пени, а также предотвратить судебные тяжбы.

Оформляется такой займ на более выгодных условиях, нежели первый кредит, а выдаётся исключительно на целевой основе. Средства, полученные при рефинансировании, можно потрать только на погашение уже имеющегося долга, что строго контролируется банком.

Для оформления рефинансирования заёмщику необходимо предоставить в банк залог, который будет служить страховкой для кредитора, в случае, если клиент не сможет или не захочет вернуть полученные средства. В качестве залога может выступать только личное имущество заёмщика, что подтверждается документально.

В качестве залогового имущества принимается:

  • квартира либо дом;
  • комната в коммунальной квартире (приватизированная);
  • автомобиль;
  • ценные бумаги;
  • земельный участок.

Программа рефинансирования довольно популярна среди должников тем, что она рассчитана на погашение всех видов потребительских кредитов, в том числе ипотеки и автокредитов.

Чаще всего к данной программе прибегают в случае изменений рыночных условий кредитования. Например, оформив ссуду в 2021 году под 22%, заёмщик узнаёт, что в иных кредитных учреждениях на текущее время годовые составляют 14%.

Чтобы не переплачивать на процентах, так как выплачивать долг ещё лет десять, клиент отправляется в другой банк, где получает такую же ссуду, но под более выгодную ставку. В итоге ежемесячные платежи существенно снижаются, а переплата на процентах становится менее ощутимой.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Кто может рассчитывать на процедуру

Для оформления рефинансирования потенциальный клиент должен соответствовать ряду требований, которые выдвигаются и при выдаче обычного займа. Так, заёмщик должен в первую очередь быть трудоспособным и иметь положительную кредитную историю. Если речь идёт о довольно внушительной сумме, то важным фактором является наличие официального места работы с высоким уровнем дохода и определённый стаж.

От платёжеспособности клиента зависит не только, получит он займ или нет, но и то, на какую сумму он может рассчитывать.

В перекредитовании, несомненно, откажут, если потенциальный заёмщик имеет негативный кредитный рейтинг. Испортить ИК можно при наличии старых неоплаченных кредитов, по которым истёк срок, и недобросовестном выполнении обязательств перед банками (просрочки по платежам, возврат не всей суммы и пр.).

При этом рассчитывать на получение рефинансирования могут люди, имеющие квартиры, дома и прочее дорогостоящее имущество. При наличии такого залога банк готов выдать средства и даже увеличить сумму займа.

Для получения повторного целевого кредита необходимо выполнить следующие три шага:

  1. Посетить банк, по которому числится задолженность, и узнать, нет ли в нём запрета на досрочное погашение кредита.
  2. Обратится в банк, предоставляющий услугу рефинансирования, с целью разузнать требования к клиенту и условия кредитования.
  3. Повторно посетить кредитора, имея при себе нужный пакет документов. После подписания договора средства автоматически перечисляются на счёт первичного банка, а все возникшие организационные вопросы кредиторы решают между собой.

Если сумма полученного займа значительно превысит размер предыдущей задолженности, то оставшиеся после погашения ссуды деньги клиент вправе потратить по своему усмотрению.

Образец паспорта гражданина РФ

Общие условия

Требования к потенциальному заёмщику и условия программы рефинансирования отличаются в зависимости от кредитного учреждения. Все банки вправе самостоятельно устанавливать правила такого перекредитования и обычно имеют несколько видов данных программ.

К основным условиям рефинансирования относится:

  • сумма уже имеющего займа пересчитывается вместе с процентами;
  • средства по займу выдаются на погашение не всего кредита, а на его оставшуюся часть;
  • проценты и штрафы, начисленные по причине просрочки, заёмщик выплачивает самостоятельно;
  • если позволяет залог, то величина ссуды может превышать сумму, нужную для погашения долга (остаток клиент может потратить на другие нужды).

По закону и внутренним правилам кредитных организаций, в программе рефинансирования может быть отказано. Банк сам определяет сотрудничать с клиентом или нет, при этом неважно предлагает заёмщик оформить займ под залог имущества или без него. Если организацию не устроит КИ либо финансовое положение заявителя, то он вправе не предоставлять ему ссуду.

Если говорить о рефинансирование кредита под залог земельного участка, то оно относится к отдельной категории займов, имеющей свои нюансы и специфику оформления. Так, для получения денег под обеспечение, где участвует земля, необходимо предоставить государственный акт, подтверждающий права на владение оговариваемой территории. При отсутствии такого документа получить ссуду не удастся.

Расчёт доходности

Перед тем как обратиться в банк для рефинансирования долга следует рассмотреть все плюсы и минусы, а также произвести расчёты, взяв во внимание такие значения:

  • размер переплаты по остатку старого долга с учётом начисления процентов и пени;
  • предстоящие расходы, связанные с перекредитованием имеющегося займа;
  • сумму переплаты после рефинансирования.

Выгодным ли будет оформление нового займа, решает значение, которое получится после вычета суммы из первого пункта по отношению к третьему.

Заёмщика должны предупредить о размере налогового вычета, который при перекредитовании рассчитывается так:

  1. Определяется сумма вычета относительно начисленных процентов. Из всей суммы процентов отнимается общая стоимость недвижимости. Если данное значение было оплачено ещё при старом кредите, а цена имущества свыше двух миллионов, то при перекредитовании оно больше не учитывается.
  2. Рассчитывается соотношение между возвратом средств по займу и текущего кредита. Получившаяся сумма является переплатой за проценты, которые и есть видом налогового вычета.
  3. Вычитается размер неполученных денег, в связи с начисленными процентами, которые были возвращены.
  4. Отнять из показателя рентабельности все имеющиеся расходы, учитывая не вернувшийся доход.

По итогу проведённых расчётов полученный результат и будет являться выгодой от оформления рефинансирования.

Плюсы Основным плюсом рефинансирования является возможность погашения оставшейся суммы старого кредита одним платежом, что избавляет от необходимости выплачивать лишние проценты и пени за будущие просрочки.

При этом программа перекредитования оформляется на более выгодных условиях, в которые входит низкая ставка. Так, оставшаяся доля ранее полученного займа погашается в полном объёме, а сам заёмщик экономит на переплате по начисляющимся процентам и штрафах.

Также к плюсам можно отнести:

  • уменьшение ежемесячных обязательных платежей, так как кредитный период длинный, а сумма самого займа меньшая за предыдущую ссуду;
  • возможность соединить несколько кредитов в один и получить средства на оплату всех их одновременно;
  • возможность преждевременно закрыть обременение по ипотеке, когда долг остаётся незначительным, путём оформления потребительского займа под низкий процент.

До того как оформить перекредитование, необходимо определить финансовую выгоду. Во внимание следует брать то, что ставка по ипотечным займам всегда ниже за потребительские кредиты. Зато недвижимость, освобождённая от обременения, может принести дополнительную прибыль, путём её сдачи в аренду либо продажи.

Минусы Рефинансирование старого кредита имеет как свои плюсы, так и минусы, а именно:

  • невыгодно прибегать к перекредитованию, если сумма долга по старому займу небольшая (оформлять лучше при наличии крупных долгосрочных ссудах);
  • иногда расходы на оформление данной программы превышают сумму самой выгоды от неё;
  • наличие ограничений касательно объединения нескольких займов;
  • частые отказы в перекредитовании.

Программа рефинансирования имеется не во всех кредитных учреждениях. Объясняется это тем, что большинство банков не хотят за счёт своих средств погашать кредитные долги другим банкам и отдавать своих клиентов. Поэтому получив одобрение от одного банка можно столкнуться с отказом от другого, в котором имеется долг.

Образец справки о задолженности по кредиту

Лучшие условия банков по рефинансированию кредита под залог земельного участка

Оформить рефинансирование кредита под залог земельного участка можно во многих банках РФ. Однако все они имеют разные условия кредитования, что влияет на выгоду в каждом конкретном случае. Поэтому к процедуре перекредитования необходимо относиться со всей ответственностью: изучить предлагающиеся программы, сравнить ставку, сроки и прочие нюансы.

Лучше всего для получения нового займа, с целью погасить старый, обращаться в крупные банки, давно зарекомендовавшие себя на рынке кредитных услуг. Одним из таких является Сбербанк России. Он предлагает рефинансирование как чужих долгов (иных банков), так и своих. При этом в качестве залога Сбербанк принимает земельные участки и прочее недвижимое имущество.

Наиболее выгодные предложения по рефинансированию:

Банки Ставка годовых (%) Сумма займа Срок Прочие нюансы
Сбербанк От 9,5% От 1 млн. рублей до 80% реальной оценочной стоимости залога. Максимальный срок 30 лет Быстрое оформление с минимальным пакетом документов для своих клиентов.
ВТБ 24 От 9,7% До 30 млн. рублей для клиентов Москвы и Санкт-Петербурга, города миллионники — до 15 млн., остальные регионы — 10 млн. До 30 лет Процентная ставка зависит от условий оформления и стоимости предоставленного земельного участка.
Тинькофф От 8,0% Максимум 100 млн. руб. 25 лет Возможность отправки заявки онлайн
Газпромбанк От 9,5% От полмиллиона до 60 млн. (не менее 15% и не более 85% от стоимости залога). 30 лет Высокий процент одобрения заявок. Отсутствие дополнительных комиссий.
Райффайзенбанк От 9,99% Сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества. 30 лет Возможность отправки документов и заявления онлайн.
Россельхозбанк От 9,0% Максимум 20 млн. руб. До 30 лет Возможность самостоятельного выбора схемы погашения займа и отсутствие дополнительных комиссий.

Типичный образец кредитного договора:

Процедура оформления

Несмотря на термин рефинансирование, оформляется такой кредит аналогично всем остальным. Потенциальный клиент должен соответствовать всем требованиям, иметь хорошую кредитную историю и быть платёжеспособным.

Получение займа осуществляется по следующей схеме:

  1. Выбор банка и изучение имеющихся в нём предложений, а также условий по ним. Кредитор, в котором имеется долг, сразу отпадает, так как лишь единицы готовы предоставить такую услугу, к примеру, Сбербанк.
  2. Далее, уведомление обоих банков о желании осуществить процедуру перекредитования. Важно чтобы никто не имел претензий по этому поводу и, всё происходило по обоюдному желанию. Если есть запрет на досрочное погашение займа, то рефинансирование будет невозможным.
  3. Подаётся заявка и предоставляется собранный пакет документов.
  4. В случае одобрения заявления подписывается договор, после чего средства перечисляются на счёт старого кредитора или нескольких (при воссоединении нескольких займов).

Если оформляется срочный кредит, то лучше всего выбирать банки, принимающие заявку и документы онлайн. Это позволит сэкономить личное время и сократит ожидание.

Список необходимых документов

Для получения средств на погашение старого кредита, клиент должен предоставить определённый пакет документов, среди которых:

  • паспорт РФ;
  • оригинал кредитного договора, по которому числится непогашенный займ;
  • справка о доходах;
  • реквизиты текущего кредитора (для перечисления денег);
  • справка о сумме просрочки и размере оставшегося долга.

Что касательно последнего пункта, то следует помнить, что такая справка выдаётся всего на три рабочих дня. Поэтому брать её лучше после того, как будут собраны остальные документы либо перед самим визитом в новый банк.

Кроме вышеперечисленных бумаг, нужно предоставить письменно оформленное согласие от старого кредитора на оформление рефинансирования.

Решение по заявке банк даёт не сразу, так как ему необходимо время на проверку полученной информации и документов.

Советы

Процесс рефинансирования, в отличие от оформления обычного кредита, длиться намного дольше и при этом нередко заканчивается отказом. Поэтому до того как обратиться за перекредитованием, лучше попытаться уладить проблему с текущим кредитором, попросив изменить условия договора путём реструктуризации долга.

Клиентам, которые ранее исправно выполняли обязательства перед банком, обычно идут на уступки, уменьшая ежемесячные платежи и продлевая сроки возврата средств. Если заёмщик докажет временные трудности с финансами, то ему могут отменить начисление процентов и пени. Но также могут и отказать.

Чтобы повысить шансы одобрения заявки клиенту необходимо дополнительно предоставить подтверждения плохого финансового положения, к примеру, документ об уменьшении заработной платы или увольнении, справку о наличии серьёзного заболевания, влияющего на работоспособность.

Этот же перечень документов можно предъявить новому банку, в котором должник планирует оформить рефинансирование.

Объединение участков

происходит согласно действующему законодательству.

Узнайте далее, для чего нужен паспорт земельного участка.

Можно ли в Росреестр онлайн получить сведения о земельных участках — мы расскажем здесь.

Достаточно часто в жизни возникают такие ситуации, при которых может срочно понадобится крупная денежная сумма. Кредит под залог земельного участка в Москве гарантирует вам получение крупной финансовой суммы в кратчайшие сроки. При этом всевозможные риски сведены к минимуму, а условия кредитования максимально выгодны для заемщика.

Для того, чтобы получить деньги под залог земельного участка требуется минимальный пакет документов а решение принимается максимально быстро. Предварительное решение, будет ли вам выдан кредит под залог земельного участка, будет вынесено уже через час после оформления заявки, а окончательное – по истечению одного рабочего дня.

При этом, «Финансист» гарантирует вам максимально выгодные условия для оформления кредита под земельный участок:

  1. Процентная ставка по кредиту всего 11%
  2. Максимальная сумма кредитования – 15 000 000 рублей
  3. Ссуда под залог земельного участка может быть выдана на срок до 25 лет

Обратите внимание, что уже перед тем, как подавать заявку, вы можете рассчитать сумму, которую нужно будет ежемесячно вносить для погашения кредита под земельный участок. Для того, чтобы получить эту информацию достаточно внести в онлайн калькулятор сумму, которую вы желаете получить и срок, на который планируете оформление кредита. После этого система моментально выдаст вам сумму обязательного ежемесячного платежа по кредиту под залог земельного участка в Москве.

Не менее важен и тот факт, что получив деньги под залог земельного участка вы можете продолжать пользоваться ним, как и прежде. То есть, ваши грядки не пострадают, и вы сможете спокойно заниматься огородом. Единственное, что запрещает полученная ссуда под залог земельного участка, это продажу этого земельного участка до полного погашения кредита.

Еще никогда получить деньги под залог земельного участка не было так просто. Кредит под залог земельного участка будет передан на рассмотрение более чем 30-ти финансовым организациям а «Финансист» в свою очередь, выберет среди них оптимально подходящий вам и займется оформлением документации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: